杭州认房不认贷政策升级调整，这对房地产行业有哪些改变？

杭州楼市政策“微调”：恢复“认房不认贷”，房贷利率、二套房首付比均有调整

21世纪经济报道记者 唐韶葵 上海报道

11月11日，21世纪经济报道记者从多家银行杭州支行处了解到，此前市场传言的杭州楼市信贷政策调整确有此事。政策调整包括：首套房视客户征信情况可申请最低4.15%房贷利率，二套房贷款利率最低调整为4.9%；二套房首付比为40%；只要客户在杭州无房、或者房贷结清，再买算首套房。

此外，据钱江晚报报道，杭州某银行下发了一份《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》到各支行、分行营业部及个贷经营中心，对杭州首套住房的贷款部分认定条件、二套首付比例以及首套房、二套房贷款利率进行了调整。

具体而言，杭州多家银行此次信贷政策调整包括两方面内容：

1、房贷利率方面，购买140平方米以下普通住宅，首套利率为LPR减20bp，二套为加60bp。按最新LPR利率，房贷适用的五年期利率4.3%计算，即：首套利率4.1%，二套4.9%。至此，二套利率已低至启动LPR前的首套基准利率。

2、限贷政策方面杭州全域范围内开始实行认房不认贷，即购房人手中房贷全还清，在杭州买房算首套房；二套房首付比例从6成调整至4成。这距离杭州从2017年3月29日宣布进一步调整部分区域差别化住房信贷政策，即“认房又认贷”已过去5年多了。

业内人士指出，杭州调整购房信贷政策，意味着买房成本将大大降低，支持了刚需和改善性购房需求，有助于稳楼市稳预期。

近期，长三角区域多地针对楼市政策出现不同程度的调整，比如苏州、南京部分区域对限购、限售政策进行调整，宁波调整限购、对大学生购房补贴限售年限进行放松等等。在长三角热点城市中，杭州楼市销情相对畅旺，目前杭州本地人仍然实行全域限购政策，外地人在远郊地区限购一套房子。

杭州对信贷政策进行调整，或许与近期面临二手房流速下降、房价下跌压力有关。随着杭州各区核心地段的部分刚交付楼盘陆续发出房产证，二手房房源出现集中挂牌现象，客户议价空间加大；与此同时，杭州一手房摇号中签率也有上升趋势。购房者预期也发生了改变，据一名中介人员反映，市场中持币待购的客户越来越多。

第三方机构数据显示，与2022年上半年成交达到峰值相比，杭州二手房市场下半年进入下滑通道，二手房流动性与流速放缓，价格也随之下调。从2022年9月开始，杭州二手房成交量环比出现较大幅度下行，有的小区房价降幅明显。2022年10月，杭州共成交3733套二手房，环比9月份下降9.33%，相比6月份6552套的成交峰值降低约43.03%。

前述业内人士指出，杭州信贷新政对刚需客户友好，较为人性化的政策调整，对释放刚需购房者购房压力方面将起一定作用。

杭州刚需购房的窗口期正在打开，不过，在消费者预期发生改变之后，楼市去化情况有待观察。

杭州回归“认房不认贷”二套首付降至四成，专家对这一现象是如何解读的？

首先二套首付降至四成能够积极发挥了稳定楼市、稳定预期的作用。杭州楼市调控政策通过降低首付比例和首套房贷利率，实现了购房成本的全方位降低，支持了刚需和改善型购房需求。随着中国经济的稳定复苏和房地产支持政策的积极实施，预计中国房地产市场将在第四季度逐步企稳。为改善居住条件，贷款购买第二套普通自住房的居民家庭最低首付款比例为40%，政策调整范围为杭州市限购区域。

其次是说明部分城市继续优化政策，近期部分城市市场成交压力仍略高。各地要继续关注房地产市场形势，主动进行政策微调。这个政策从银行信贷的角度全面落实了政策，也说明信贷政策的调整还是一个大的方向。各地也需要在信贷政策上继续发力，包括首付比例、房贷利率等。

再者是对很多打算做二次住房改善的人是有好处的。很多家庭由于经济或环境的限制，第一套房子的交通、环境、学区等条件往往不尽如人意。近年来，人们的生活条件大大改善，第一套房子已经不能满足日常需求。住房改善的观念逐渐深入大多数人的心中。这一利好政策将充分打开改善性住房需求，同时房地产投资的回报潜力将大大增加。

然后是有利于释放新的需求，带动成交。房地产行业关系到很多上下游行业。房地产市场区域性特征明显，差异较大，各城市政府在稳定当地房地产市场方面发挥着重要作用。最近，房地产销售和贷款略有改善。随着中国城市化的不断推进，我相信房地产市场能够保持稳定健康的发展，积极进展稳定了市场预期，以及多方资金加力纾困民企稳健企业，预计房地产市场开始探底和企稳。

杭州发布购房新政，这对房地产行业有哪些影响？

我觉得一方面会改变目前的房地产格局，同时也会起到稳定房地产行情的作用，更会直接影响到目前的杭州的房地产价格。

以前很多落户杭州的居民可以直接买房，现在即便一个人落户杭州，也需要至少缴纳两年以上的社保才能买房。从某种程度上来讲，都会进一步限制当前的房地产购买行情，会让目前的行情变得更为稳定。如果从长期的角度来看的话，这些措施有利于当前的房地产行业，也会有利于普通刚性购房者。

一、这个事情是怎么回事？

这是一个关于杭州房地产措施的新闻，目前杭州又发布了一系列的房地产措施，主要的目的是为了限制当前的房地产购买热情。之前落户就可以直接在杭州买房，现在需要至少缴纳两年以上的社保。之前非杭州户口在缴纳24个月的社保之后就可以买房，现在学校至少缴纳48个月。这些措施都是为了进一步稳定当前的行情，同时提高购房的门槛。

二、这会稳定当前的房地产行情。

正如我在上面所讲的那样，因为之前的房地产行情过于火爆，很多人也会利用各种资格来买房，有些人甚至直接来投资房子。这样的行为显然不会得到支持，因为房子的本身价值是居住价值，并不是所谓的投资价值。对那些想通过买房来赚钱的人来说，这样的想法显然行不通。

三、这会有利于刚需购房者。

我觉得如果买房的热情被进一步扑灭的话，以后的房价会越来越稳定。对于很多有刚需性质的购房者来说，这些普通人员可以买到属于自己的房子。目前的房价确实太高了，很多工薪阶层根本买不起房子，这是非常遗憾的一件事，普通购房者也很无奈。

认房不用认贷有何好处

认房不用认贷的好处有：降低改善型住房需求的首付和利率成本、提升购房者的购房选择和便利性、刺激房地产市场的活跃度、促进消费和经济增长、增加购房者的选择空间。

1、降低改善型住房需求的首付和利率成本：改善型住房需求指的是已经有一套住房的家庭，希望通过购买新的住房来改善居住条件。在过去，改善型住房需求的购房者由于已有住房，会被认定为二套房购房者，需要承担较高的首付比例和利率。

然而，认房不认贷政策的实施使得购房者无需再受到历史贷款记录的影响，改善型住房需求的购房者可以按照首套房认定，享受首套房购房政策，如较低的首付比例和贷款利率。这将显著降低改善型住房需求的首付和利率成本，增加购房的吸引力和可行性。

2、提升购房者的购房选择和便利性：过去的限购和限贷政策导致了一些购房者购房选择的局限性，购房者往往需要根据自身的历史贷款记录来选择贷款方式。而认房不认贷政策的实施使得购房者可以更自由地选择贷款方式，不再受制于历史贷款记录。

这对于那些有过历史贷款记录但名下无房的购房者尤其有利，他们可以按照首套房认定，享受更优惠的购房条件。此外，新政策的实施也为有购房意愿的购房者提供了更多的便利，使得购房过程更加灵活和顺畅。

3、刺激房地产市场的活跃度：认房不认贷政策的实施预计将刺激房地产市场的活跃度。过去的限购和限贷政策导致了一些购房者购房困难，购房需求受到一定的抑制。而新政策的实施将使得购房者有更多的购房选择，更灵活的贷款方式，这有助于激发购房意愿，推动房地产市场的稳健发展。

房地产市场的活跃度提升将有助于促进相关产业链的发展，对经济增长起到积极作用。

4、促进消费和经济增长：房地产市场一直是中国经济的重要支柱之一。通过放宽认房不认贷政策，购房门槛降低，将刺激购房者的购房积极性，导致楼市成交量的提升。购房者在购房过程中需要消费一系列相关服务，如装修、家具购置等，这将进一步促进消费的增加，推动经济的增长。

5、增加购房者的选择空间：认房不认贷政策的实施，使得购房者在购房过程中不再受历史贷款记录的束缚。这增加了购房者的选择空间，购房者可以更加灵活地选择贷款方式，以适应自己的实际情况和需求。购房者可以根据房价、贷款利率等因素来灵活决策，从而实现更加智能化的购房决策。

住建部表示要进一步落实好降低首套住房首付比例、「认房不认贷」等措施，这将产生哪些影响？

近日，住建部召开了一次企业座谈会，与建筑业和房地产市场的企业进行了深入交流，讨论了高质量发展和平稳健康发展的问题。会议强调了稳定建筑业和房地产业的重要性，以及对经济回升的推动作用。会议提出了一系列政策措施，包括降低购买首套住房的首付比例和贷款利率，改善性住房换购税费减免，以及个人住房贷款认房不认贷等，旨在巩固房地产市场的稳定回升态势，支持刚性和改善性住房需求，保护人民群众的合法权益。那么，住建部表示要进一步落实好降低首套住房首付比例、「认房不认贷」等措施，这将产生哪些影响呢？

一、住建部发布了哪些重要政策？

重点信息拉出来有三条：这对于市场来说，真的是条条重磅。

1. 降低购买首套住房首付比例和贷款利率。

   一二线很可能继续要降低首套房的首付比例，比如过去是首付3成，可能变成首付2成，降低购房门槛。

2. 改善性住房换购税费减免。

   利率降低+增值税/契税减免，又将刺激卖一买一的置换改善人群，二手房市场也将被激活。

3. 个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措‍施。‍认房不认贷的重点在“房”上。 一个简单的公式是：

   有房+贷款还清=二套房；

   有房+贷款没还清=二套房；

   没房（或卖掉）+贷款还清=首套房；

   没房（或卖掉）+贷款没还清=首套房。

   按照过去“认房又认贷”的政策，在认房的情况下，还得看全国的贷款记录。

二、住建局的这些政策将会产生哪些影响呢？

1、认房不认贷！是房地产的重磅利好！

我们先说这个最大的政策调整。前不久国家提到的，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。基本上就知道后续将会有系列动作，特别是针对一些限制政策的调整优化。在住建部表态的政策中，“认房不认贷”极为重磅。如果调整后，也就意味着限制门槛再进一步降低，实际上等于放松了部分限购，对热门一二线城市特别是一线城市有更大的影响。

购房门槛大幅下调，将对房地产市场活跃起到积极的提振作用。比如北京这样的城市，实际上需求肯定不缺，很多人都在等政策，这个政策的调整无疑将释放很大的需求。

认房认贷，是一种新型的购房方式，它在限购中得到了广泛的应用，对于那些靠房贷买房的人来说这就是限购，不认房不认贷则是全面放开，而“认房不认贷”是半放开，这种力度也是很大的。

2、趋势定调：继续巩固房地产企稳回升态势。

住建部表态，要继续巩固房地产市场企稳回升态势，则意味着当前房地产市场形势企稳态势仍不牢固，这个定调，也是为后续利好政策出台奠定了基础。

3、降低首套房首付比例以及贷款利率。

进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率，是对首套房购房者门槛降低的一个表态。降低首付比例，让更多的人可以买到房，利用更高的杠杆撬动整套房子，这是好事，不过购房者一定要量力而行，不能看到好处就往里冲。况且降低首付比例算不上真正意义的好处，是对有能力的人的好处。

真正的好处是降低房贷利率，这个是可以少花钱的，可以减少购房成本，降低购房压力。而首付比例降低是辩证的，减轻了当下压力，增加了未来压力。所以，一定要盘算好，对未来做好规划，不能盲目。对于有实力的购房需求可以得以释放了。

上海、北京的首付比例是最高的，为35%、40%，我认为没必要降得太低，保持原来的3成首付就可以了。当然一些小城市可以到2成。这样既能释放需求，又能确保安全。如果真的为购房者着想，可以适当多降低房贷利率，这才是真的好。

4、再次强调房地产的支柱地位。

住建部表示，稳住建筑业和房地产业两根支柱，对推动经济回升向好具有重要作用。可以说再次肯定了房地产的支柱地位，这个不用多说，我想很多人也是认识得到的，毕竟房地产可以带动几十个甚至上百个行业的发展，对稳定宏观经济大盘起到重要作用。

5、继续做好保交楼工作，加快项目建设交付。

继续做好保交楼工作，加快项目建设交付，切实保障人民群众的合法权益。就不多说了，一直都在努力往前推，这是民生，没有可以谈的余地，必须做好。

6、改善住房需求将迎来新的利好。

住建部提到，改善性住房换购税费减免，这是鼓励改善购房者要利用好政策窗口，把握机会，实现改善任务。而“认房又认贷”调整为“认房不认贷”，将会把过去严重限制了需要换房改善的购房群体重现唤起，他们既有实力，也是合理的住房需求，确保房地产市场平稳健康发展的基石。

在房贷利率上如果可以继续优化，加上住建部提到的降低交易税费等方式来降低购房成本，将有利于修复换房置业预期，激活核心城市置换需求市场，活跃市场交易。

如果放开，会不会对房价造成影响，我想肯定会的，随着交易活跃，房价一定有一个恢复，但不会造成房价大涨，这是肯定是在房住不炒定位基础上要做平衡的。稳定依然是房地产市场的主旋律。

以上就是关于住建部表示要进一步落实好降低首套住房首付比例、「认房不认贷」等措施将产生是一些影响了，无论政策如何变化，都应注意房价的走势。如果房价仍然居高不下，那么购房者应该保持谨慎。如果市场泡沫过大，有可能会导致房价大幅度下跌，从而影响购房者的财务状况。总的来说，新的政策可能会为购房者带来一些便利，但是购房决定仍应该基于个人的实际情况和市场状况。切记不要盲目跟风，而是要做出理智的决定。