北京公积金将执行「认房不认商贷」，这将带来哪些影响和改变？

“认房不认贷”对于普通购房者有哪些利弊？

首先，让我们来看看什么是“认房不认贷”。简单来说，“认房不认贷”就是指银行在办理贷款时，只看你名下有没有房子，而不看你有没有贷款记录。 也就是说，不管你有没有贷款记录，只要你证明你名下无房，你就可以按照首套房政策来申请贷款；如果你名下已经有一套房子，无论是否贷款，贷款有无还清，再买房都按照二套房政策来申请贷款。 那么，“认房不认贷”对购房者有什么影响呢？ 其实，“认房不认贷”对于不同类型的购房者，影响是不同的。 对于首次购房者来说，“认房不认贷”是一个利好消息。因为这意味着，即使你之前有过其他类型的贷款记录，比如车贷、消费贷等，只要你还清了这些贷款，并且证明你名下无房，你就可以享受首套房政策。

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一、北京房贷有差异:商贷认贷不认房公积金认房不认贷

政出台后，公积金额度和使用范围的调整让不少购房人对自己的公积金动了心思。北京市某中介门店中介人员就表示，近期咨询能否使用公积金的购房人明显增多。据“伟嘉安捷”统计数据显示，6月上旬北京公积金贷款交易量环比上月涨幅达20%。用公积金的人多了，关于公积金的一些疑问也产生了，经过几轮政策的调整，公积金到底如何认定二套房？二套房使用公积金和商贷在首付比例及利率上有哪些区别？专家提醒，目前在二套房认定上，公积金贷款与商贷存在一定差异，公积金“认房不认贷”，商贷“认贷不认房”。

名下有房公积金认定算二套

1.1倍利率仍比商贷低

经过了最近的降款利率让不少人有了要动一动公积金的想法，吴女士就是其中一位。不过，买过一次房子，贷款已经结。“930新政”之，像她这样的情况，再次购房银行如何判定。当时，吴女士得到的答案是按照最新的政策，她在银行贷款买房，已经可以被认定是首套房，享受首套房的贷

公积金新政出台后，吴女士想使用公积金再次购房，并且她希望能够贷到公积金公积金管理中心后发现，像她这样的情况想使用公积金买房，最多只能贷款80万元，首付比例最低30%，执行的也是1.1倍的公积金贷款利率。

“伟目前商业贷款执行的政策为“认贷不认房”，购房人只要名下贷款还清，再次买房就可以被算作首套房，住房，只要没有贷款记录，再买房仍然算首套房，首付比例为30%，而且各家银行针对购买首套房且个人资质较为良好的人群能够给予八八折或九折的利率折扣。积金贷款的判定标准为“认房不认贷”。对于名下有一套未卖掉住房的人来说，按照现行政策将被算作二套房，首付比例为30%，利率将上浮1.1倍。

需要提醒的是，虽然像吴女士这样的情况被认定是二套房，1.1倍的公积金贷款利率为4.125%，比商业贷款的九折利率5.08%低近元的额度够用，仍是使用公积金贷款比较划算。

是否首套以贷款时间为准

分期首付方式可取消

与吴女士不同，公积金上限120万元的贷款额度对于改善型置业的李先生完全不够用，公积金新政对他影响并不大，但是“930”后，商业贷款首套房的认定却给他帮了大忙。

李先生去年9月初以640万元的总价在北五环某新盘购置了一套房子，当时还只符合二套房购买资格的他选择了开发商提供的首付分期优惠，先期约定今年8月底前，将剩余的40%交齐。近日，李先房子的工程进度原因，贷款的时间可能要提前，如果李先生仍选择七成首付，需要在近期把剩余的首付款交齐并办理贷款。不果前一套房子的首付款已经还清，那么可以以首套房的方式同时首付也不用再补交了。

李先生咨询银行的情况确实符合首套房的贷款资格，因为银行对于是否是首套房的认定是以提出贷款的日期为准，与他，从“930政策”实施之后，他手里几乎就没有办理过二套房贷款，大部分客款以首套的身份购买。

6月上旬公积金交易量环比

自6月1日公积金贷款贷款入市的购房人积极性明显增加，根据贷款机构“伟嘉安捷”贷款成交量同比上涨20%。吴昊指出，公积金贷款以“认房不认贷”作为首套和二套的判定标准，使得很多原先被政策打成“二套”的人得以解禁。此外，首套房90平方米与二套房人均住房面积31.3平方米的取消也为很多不能买房的人开了绿灯，促使很多购房人趁着政策的“东风”出手买房，造成成交量的小幅上涨。

吴昊还分析道，从整体买房入市的人群来看，首次买房的置业人群占了成交主体。她表示，尽管公积金新政中二套房的首付比例从60%-70%调整为30%，使得二次置业人群受益更大，但是二套房的最高额度仅为80万，很多二次换房人买房都选择了商业贷款或组合贷款，相反首次买房的置业人群使用公积金贷款的频率较高，这部分人群买房大多挑选一些小户型住房，房屋面积多在50-80平方米之间，因为房屋总价偏低，因此贷款的额度多在80万-120万元之间，排除个人缴存偏低等情况以外，大部分购房人都用足最高120万的贷款额度。

此外，吴昊还提醒，相比市管公积金，国管公积金在使用上仍有一些问题需要注意。对于换房群体，如果曾经使用过国管公积金贷款，必须要等到结清贷款满五年后才能再次使用公积金，而不是还清即可再次使用公积金贷款。另外，如果名下公积金贷款未结清，是不能再次使用公积金购房的。

（以上回答发布于2015-06-28，当前相关购房政策请以实际为准）

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二、商业贷款买房时认定首套房的标准是认房又认贷吗

你现在的情况算二套房，利率要上浮10%，现在二套房认定标准是认房又认贷。公积金贷款也算已经贷款。第一次贷款那套已经卖了就不算了。

三、台州商业贷款利率也是认房认贷吗

不受认房认贷政策限制，可按首套申请住房公积金贷款

多地推出“认房不认贷”政策，什么是“认房不认贷”？这一政策会促进房屋买卖吗？

“认房不认贷”简单来说就是购房者不管其名下有没有贷款记录，只要能够证明自己名下是没有房的，可以按照第一套房贷款标准来办理。如果有了一套房又想多购置一套的，不管你的贷款还清与否，都可以按照第二套房的标准来审批。

相比之前的认房又认贷政策，现在调整为认房不认贷显然亲民很多，只看你名下的房产数量，不管你的贷款记录。政策推出之后广州、深圳两个一线城市已经落实推进。

这个政策会在一定程度上促进房屋买卖，对置业者的影响是显而易见的，因为这个政策的推进就是为了稳定房地产市场，刺激提高大家对购房的欲望。比方说有的人名下已经有一套房的，那他可以把这套房卖掉，重新买房就能够享受首套房的贷款政策，还可以按照首套房首付比例来购房，如果是按照之前的“认房又认贷”政策，即使卖掉一套房重新购置也是第二套房了，费用会高很多。

▶️我们来了解一下认房不认贷的这两点好处：

✔️降低首付比例

认房不认贷的最大好处就是降低了首付比例，很多首付50%甚至70%的家庭可以回归到首付30%，如果有购房住房公积金的，买房时申请公积金贷款，首套房的首付比例可以降低至20%，对于首付筹首付比较有压力的购房者来说，前期能减轻不少压力呀！

例如按照我所处的地方广州房地产市场来说，没有购房记录和贷款记录的，买商品房的首付比例是30%；没房有贷款记录的，首付40%；有房全款买的，或者已经还清贷款的再买房首付要50%；而有房贷款没还清的首付更高，达到70%！所以这个政策的推出能够帮助减轻首付比例。

✔️降低买房门槛

有的人刚开始买房没有考虑清楚，买了老家或者工作以外的房子，如果打算在工作附近的地方买房那首付可能是50%了，这一笔钱可不是小数目，直接斩断了不少人的念想。

但按照认房不认贷的政策，其他地方的房子卖不卖掉都可以，只要你在这个地方没房，就能按照首套房政策和利率来计算，首套利率4.0%，二套利率4.8%，如果贷款100万，利息差不多能省下17万！既可以减轻一定的经济压力，又可以在一定程度上选购自己心仪的房子，让生活更稳定，可以说是降低了买房的门槛。

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认房不认贷的政策在一二线城市展现出来的效果可能会比较明显，加上放松了落户政策，会在一定程度上刺激有购房欲望的人，不过对于三四线城市来说效果可能不大，因为想在三四线买房的人本身就不多，不少当地人穷极一生就只能凑够这一个首付去供房，不会再考虑置换，目的不过是求稳。

尤其目前房地产市场处于低迷状态，推出这个政策目的是维稳，是不会推动大涨的，更不会让房产市场大跌，对于有一定买房实力的人来说是好消息，不过对于很多普通人而言影响不大，特别是买首套房的人来说，纯属就是一个局外人，试问我们普通人就几个能置换房子的啊，甚至连房子的首付都拿不出来……买房要综合自身经济能力和各方面条件来判断，尽量保证自己有一定的现金流，而不是把钱全砸在买房上。

北京公积金贷款执行新政“认房不认贷”么？

北京公积金执行的是认房不认贷的政策。 北京市国管公积金服务热线人员也表示，目前尚未接到相关通知，北京市国管公积金目前仍执行"认房不认贷"的相关政策。即使北京市国管公积金出台类似北京市市管公积金"认房又认贷"的政策，预计对市场也不会有很大的影响

北京公积金新政对哪些方面有影响？

1、公积金每缴纳一年可贷款10万，最高贷款120万，换句话说你得至少缴纳11年以上，才能按照原来的最高限贷款。这条对于很多年轻人来说，是个灾难，大学毕业25-6岁想买房的，你公积金就能贷款30-40万，相当于把80-90万的部分都推向了商贷市场，利息要多还2%，相当于每月多增加了1-2千元的经济负担。 2、对于收入本就有限的年轻人来说，这个可谓压力山大。或者北京的意思干脆就是告诉你，不鼓励年轻人买房。如果你22-3岁大学毕业开始工作，至少你应该34岁以后再买房。 对于拿公积金买二套房的，认房又认贷，额度从80万降到60万。这条增加了公积金的二套房认定，跟商贷保持一致，认房又认贷，这就是明确告诉