农行东丰县支行因个人贷款资金违规流入房地产市场等行为被罚 55 万，起到了哪些警示作用？

监管升级！北京重点排查消费贷、经营贷资金违规入楼市

财联社（北京，记者 姜樊）讯，继上海之后，北京也加入了严查个人信贷违规进入楼市的行列。北京银保监局今日下发通知，要求银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，多部门将于近日赴银行机构开展专项核查。同时，监管部门还将对违规银行从严顶格处罚，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。 有业内人士认为，当下一些热点地区的楼市价格居高不下，与经营性贷款等其他类别的信贷资金违规入市有关。不过由于北京前期楼市调控政策效果较为显著，较其他热点地区的房价上涨情况相对稳定，套利空间较小。因此相比上海银保监局昨日的通知，北京更加强突出调维护市场秩序。 重点排查经营贷等违

消费贷款流入房地产处罚

法律分析：员工行为管理不到位，被责令改正，并给予40万元罚款的行政处罚。邮储银行豪州市分行共接到罚单3张，因个人消费及经营性贷款流入房地产市场，被罚款25万元，时任的两名支行行长和事业部总经理被给与警告处分。此外，还有中国信达北京分公司，因为同业投资行为违规提供担保、非金融机构不良资产收购业务尽职调查不到位、不良债权管理不到位、资产质量管理不到位、借新还旧掩盖不良，被责令改正，并给予合计250万元罚款的行政处罚。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第一百四十八条 一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百四十九条 第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百五十条 一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

消费贷款流入房地产处罚

经营贷款流入房地产处罚？

贷款资金流入房市对个人的处罚方式有：一是提前收贷，要求结清所有的贷款。二是利息翻倍。我国相关法律规定，信贷资金被挪用流向房地产领域：一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产。四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

法律依据

《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》第四条 信贷资金被挪用流向房地产领域规定：一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产。四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

农行沈阳分行遭罚50万，严查违规人商品房贷款是为什么？

辽银保监罚决[2021]第15号行政处罚决定根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条，辽宁银保险监管局决定罚款10,000元。惩罚决定的日期是2月26日。

农业银行沉阳分公司于1994年11月成立。公司类型是一家公司班级（国有控股），业务范围包括：处理人民币存款，贷款，结算业务；搬票门票；代理商发布金融债券；代理商发行，赎回，销售政府债券；购买和销售政府债券；代理付款和代理保险业务；外汇存款，外汇汇款；外汇贷款；国际结算，佣金，销售业务；外汇贷款；外汇；信用调查，咨询，见证业务；其总部授权在中国人民银行批准的业务范围内；个人黄金贸易业务。

2018年1月19日，该线的名称发生了变化，之前的“中国农业银行有限公司辽宁销售部”已经改为目前的“中国农业银行有限公司沉阳分公司”。 2019年8月2日，负责人从杨东变为现任周雪军。

最近，农业银行的子/分支机构多次受到惩罚，原因涉及贷款业务。

3月1日，中国银行泰州市监管分公司宣布，台湾银保险，行政处罚决定，行政处罚决定，农业银行台州分公司被罚款7.2万元，案件是：股价收费；顶层分销抵押贷款；贷款管理未到位后，信贷基金被挪用进入证券期货市场。

同一天，安康银行保险公司宣布宣布ACCC [2021]第1号行政处罚决定，农业银行Ziyang县分公司由于向小型微型公司发出贷款而采取保险，已缴纳15万元。

“上海，深圳等地，将违反房地产关系。”此前，中元房地产首席分析师张大伟认为，今年房地产监管也一直在规范信贷，应当看到控制效果。执行情况如何？

李玉嘉还认为，严重击中贷款业务和资金进入房地产市场将是今年房地产监管的主要任务，而且它也与今年的房地产市场有关。目前，国家房地产市场的运作情况与2016年相似，即从一线深度和上海市，蔓延到广州，北京和炎热的第二分钟城市。如果您不控制业务流动，则可以提高新一轮气泡的攀登。

对于今年的房地产金融环境，潘浩分析了中国保险监管委员会银行，“房地产泡沫仍然非常大”，可以看出，对房地产金融的监测将继续加强今年，特别是在“非法基金进入房地产市场”方面将得到一个更重要的地位。

严查信贷违规流入楼市，中小银行成房地产金融监管重点

近日，中央政治局会议以及央行、银保监会等部门下半年工作会，多次重申对房地产金融保持监管高压，地方银保监局也加大排查力度，进一步围堵资金漏洞，遏制房地产金融化泡沫化趋势。强监管导向下，银保监系统对信贷资金违规输血房地产毫不手软，上海、广东、宁波等热门区域密集披露相关罚单，其中不乏百万甚至千万级别罚单。 在“房住不炒”基调以及金融监管部门严格执法下，房地产贷款迅速增长势头得到有效控制。值得注意的是，部分地区中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额。业内人士指出，金融监管部门将加大对中小银行非标投资和表外业务的监管，还可能对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理。 严控房地产金融风