美国财政部副部长称「最近的银行倒闭提醒我们迫切需要完成尚未完成的监管问题」，银行倒闭造成了哪些影响？

请问谁有《美国新金融监管法案》的文本容？或者请问谁知道美国《新金融监管法案》的核心思想是什么？

货币战争 控制世界 1.1新闻主要内容 2010年7月16日星期五，美国参议院继众议院之后，以六十票对三十九票，通过最终版本的金融监管改革法案，为法案最终成为法律清除最后障碍。总统奥巴马将于下星期（注释，已经签完了，点这里）签署生效这部厚达两千三百页的法案。这是美国自上世纪三十年代大萧条以来，影响最深远的金融监管改革，包括设立新机构，保障进行金融交易的客户利益，以及限制银行参与多项高风险的交易活动。 1.2法案内容（与历史1930s比较） 美国参议院周四递交给总统奥巴马(Barack Obama)签字立法的金融监管法案成为二十世纪三十年代以来美国金融监管史上最为瞩目的改革法案。这项金融法案旨在

次贷危机中暴露出的金融监管的漏洞有哪些

美国次贷危机最早显现迹象是在2007年2月，当时汇丰控股最先发出警告，称由于大批低收入房贷客户无力偿还贷款，公司为其在美国的房屋按揭业务增加18亿美元的坏账拨备。需要指出的是，当时市场上很少有人注意到问题的严重性，但实际上这是一个已经孕育了很久的危机。早在2000年，美国经济学家、前美国联邦储备委员会委员爱德华？葛兰里奇就已经向当时的美联储主席格林斯潘指出了快速增长的居民次级住房抵押贷款可能造成的风险，希望美国有关监管当局能够“加强这方面的监督和管理”;在2002年，他再次拉响警报，认为“一些次级房屋贷款机构没有任何监管，它们的贷款行为最终会危及美国人实现拥有住房和积累财富的两个美国梦想”;

美国次级贷危机的成因及其对中国的启示!

成因:引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。 由于之前的房价很高，银行认为尽管贷

金融犯罪，离我们有多远？

我们经常会在各大媒体上看到针对金融犯罪的报道，特别是每当有人或企业因此而遭受巨大经济损失时。在不少人看来，金融犯罪似乎是“投资者的游戏”，和自己没有什么关系，更不需要自己了解相关的知识。实则不然，近些年来，金融犯罪开始越来越多地波及到普通人群，而犯罪分子的手法也变得越发隐秘和难以发觉。这篇文章将会结合多个在国内外有较高知名度的案例，简要介绍常见的金融犯罪手段。

比特币相关犯罪

当几年前比特币（Bitcoin）刚刚出现之时，大多数人只是把它看做一个新兴的玩具。不料几年之后，比特币已经成为最具人气的网络虚拟货币之一，关于它的投资也开始火热起来。不过，越是火热的投资手段，往往越会隐藏着风险，比特币虚拟化、高度加密的特点，使得其成为不少犯罪行为的“保护伞”，更有人利用比特币投资来进行诈骗，从而造成经济损失。

案例：2013年10月，美国警方查封了著名的比特币交易平台“丝绸之路”，将平台站长罗斯·威廉姆斯·乌布利希（Ross William Ulbricht）逮捕。根据执法部门的资料，该平台中70%左右的交易都是利用比特币来进行的贩毒活动，其余30%也和个人信息贩卖、非法枪支交易、清洗黑钱等犯罪行为有关。无独有偶，比特币基金会的前副主席、资深比特币玩家查理·施兰（Charlie Shrem）也因洗钱等罪名，被判入狱2年。

建议：

比特币本身便具有很大投机性和风险，其价值也不固定。由于不是实际流通发行的货币，它的相关活动也不受金融监管部门的监管，相关投资一定要三思而后行；

如若计划投资比特币，注意交易的安全性和可靠程度，更应该给交易相关的电脑安装杀毒软件等程序，以避免软件漏洞带来损失；

尽管比特币不受国家监管，但若发现当前进行的交易与洗黑钱等不法活动有关，或是因诈骗而蒙受损失，仍可以报警。

伦敦金诈骗与佣金骗案

伦敦金是一种特殊的贵金属交易方式，因最初起源于伦敦而得名，近几年在国内部分城市开始火热起来。伦敦金投资的特点是，各种交易并不涉及实际上的贵金属买入/买出。由于不少投资者对这种交易模式并不熟悉，便很可能将交易委托给第三方的代理机构。

然而，代理机构的交易佣金是按交易次数，而非实际获利计算，有些代理机构会藉此利用客户的账户进行重复但不合理的买卖以赚取佣金，但却令客户蒙受巨大损失。有时他们也会通过网络、街头宣传等方式接触不懂相关知识但却想投资的人士，再通过密集宣传，诱骗他们签订投资合约并授权其进行代理，然后用上述步骤来敛财。无独有偶，保险投资中也会出现代理人利用投资得利和客户的授权反复购买新保单，自己赚取高额提成的诈骗事件。

案例：2012年，一家名为“金宝库投资”的公司被媒体曝光。根据媒体对该公司前投资顾问的采访，公司利用豪华装潢的办公室和“忙碌”的工作人员来吸引投资者参与伦敦金投资，并会在投资者开立账户后，以各种理由劝说投资者将账户交予他们代理。在此之后，他们利用代理身份频繁买卖以赚取佣金，其中一个账户在3个月内进行了170多笔交易，仅佣金就高达10万元。

建议：

在购买自己并不了解的金融产品前，应征求专业人士的意见，以免自己的不了解被人利用；

如准备投资，最好选择声誉较好的大型银行或金融机构，不要听信广告宣传而盲目决定投资；

如准备就投资签订任何协议、授权书或条约，应详细阅读其内容，尤其要清楚了解涉及金钱的细节，以及是否有不合理条款等；

留意相关投资的月结算单，仔细确认自己是否清楚其中每一笔交易的内容。如有可疑的交易出现，应尽快咨询有关银行或金融机构。

新型传销

传销在国内可谓是最具知名度的金融犯罪（没有之一）了，每年各地警方都要反复叮嘱人们切勿因一时贪念而堕入传销陷阱，当然尽管如此，每年警方还是能破获不少大型传销案件，解救不少被传销组织所困的人。而在最近，传销组织已经不再满足于传统的开班“授课/培训”的模式，转而通过网络手段来招揽下线，并完成全部或大部分传销活动。

不过值得一提的是，网络传销尽管会拥有种种手段以掩藏性质，但却依然具有传销类诈骗最基本的特征。其一，正如传销的另一个名字“层压式骗案”一样，所有传销均是通过由新加入者极力发展下线，下线再继续发展，一级压一级的传播方式来获得全部或大部分利润的。其二，相较于直销式营销以产品销售情况来计算收益的方式，传销的收入不会太多依赖产品的销售（乃至于商品都是虚假的幌子），其高昂到离谱的加入费用有时也能够和前者相区分。

案例：在香港，一个宣称提供“竞购计划”的网站鼓励用户支付逾万元的费用以充值“竞购点数”，并声称用户可通过这一点数在其网站竞购市场价值很高的商品。与此同时，用户也可通过介绍他人来充值以获取红利，且介绍的“下线”越多，红利也越多。由于大量的用户发现其并未能成功竞购任何商品，也得不到任何红利，便决定前往公司查看，却发现公司早已倒闭，负责人也已卷款潜逃。

建议：

如要参加需购买商品/服务的直销式营销计划，尤其是该商品/服务价格高昂之时，应小心衡量自己是否有能力购买，以及发展营销网络的模式是否合法；

不要听信宣传，以借贷或透支款项参与投资，或是直销式营销计划；

当计划的举办者游说你不要听取家人或朋友的意见时，应果断拒绝，这样的计划往往存在着很大问题；

留意亲友是否有参与可疑的投资计划，尤其是该计划是在国外进行宣传的。值得一提的是，传销本身即为非法行为，在某些国家/地区，参与传销活动并发展下线更属刑事罪行。

【参考资料】

[1] 香港警务处网站（http://www.police.gov.hk）

[2] 香港金融管理局网站（http://www.hkma.gov.hk）

[3] 中国人民银行官网（http://www.pbc.gov.cn）

何为金融危机?为何会发生金融危机?

金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。 金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机等类型。 外部因素引起金融危机、金融危机国际传染并非近年方才出现的现象。1873年，德国和奥地利经济繁荣，吸引资本留在国内，对外信贷突然中止，导致美国杰·库克公司经营困难；1890年，伦敦巴林兄弟投资银行对阿根廷债权发生支付危机，加之当年10月纽约发生金融危机，伦敦一系列企业倒闭，巴林银行几乎于当年11月份倒闭，只是在英格兰银行行长威廉·利德代尔牵头组织的银团担保