个人存取现金超 5 万需登记的新规因技术原因暂缓实施，还有哪些信息值得关注？

央行回应个人现金存取新规，其中哪些信息值得关注？

央行回应个人现金存取新规，其中新规是否影响个人存取款便利性、用户个人信息如何保密、新规制定的目的性等信息值得关注。

2022年3月1日央行等三部门颁布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实行，在这个规定中，个人在银行以及金融机构办理五万元人民币以上或者1万美元以上等值货币业务时，将需要进行登记并备注资金来源，这个规定的出台在网络上引起了不小的争论，很多人认为这个规定会严重影响个人存取款业务的效率，也有人担心记录资金来源会导致自己的个人信息被泄露，针对网民的这些困惑，央行对个人现金存取款新规做出了解释，下面就来说一说哪些信息值得关注：

一、新规是否会影响存取款的便利性

新规是否会影响存取款的便利性这个可以说是网民最为关心的问题，央行对此作出了解释新规并不会对存取款便利性造成影响，在正常的情况下用户是不用填写个人信息以及资金来源证明的，只有在交易异常的情况下才会这样做，平时的业务中可能只是口头询问。

二、用户个人信息如何保密

对于个人信息是否会泄露，央行的回应称用户的个人信息一直是被严格保密的，任何人都不能泄露用户的个人信息，严重的甚至会被追究相应的法律责任。下一步也会继续建立完备的用户信息保密制度。

三、制定新规的目的

央行着重解释了制定新规的目的就是为了防止一些金融诈骗或者洗钱活动，给用户带来损失，是对用户的一种保护措施。

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“个人存取款超5万要登记”暂缓施行，究竟是因何暂缓的？

个人存取款超5万要登记暂缓施行的主要原因是因为相关技术性的原因导致此办法无法全国开始执行，在此办法下发之前，金融机构就已经针对不同的金融产品和业务做出了相关改进，但是这些改进措施并没有能够推广开来，对人员的培训也没有做到位，而且这项制度一旦实施开的话，所有的金融网点都必须要对存取超5万以上的人群进行登记，这样子做的话，许多人都会在登记的范围之内，对于如何登记还没有详细的指导意见，而且如何进行登记也没有统一，这也是暂缓实施这项制度的主要原因。

虽然说此项实施措施暂缓，但是并不意味着这项制度会取消，一旦技术性问题有所解决的话，这项制度依然还会实行，有许多储户们都在担心，如果此项措施开始实施之后，是否会影响到自己的存款，其实这大可不必担心，只要自己的存款属于正常所得，对于自己存取款来说根本没有任何影响，只是增加了一项对于自己存款或者是取款的用途登记，这也是为了防范电信诈骗或者是其他违法犯罪行为最有效的解决方法之一，对于普通民众来说不需要任何的担心。

一旦这项制度实施开以后，银行就会对个人存款信息有所登记，之前在银行存取款5万及5万以上的话，需要提供身份证件，但是对于存取款现金用途却从来没有询问存款人或者是取款人，在这项制度一旦实施开之后，银行就会对存取款用途开始询问，并且还会让办理业务的客户进行正常的合理业务登记，所以大家对于这项制度也一定要遵守，千万不要因为这项制度与银行的工作人员发生冲突。

“个人存取现金超5万需登记”新规暂缓实施，官方对此是如何回应的？

个人存取现金超5万需登记，新规暂缓实施，官方回应称是由于技术性原因。

央行、证监会、保监会三部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》原定于在3月1日正式实施，但是在21日晚央行却发表声明称要暂缓实施，对此给出的解释是由于技术原因，引起了网友的关注，这个管理办法在刚刚发布的时候就在网上引起了舆论的关注，因为管理办法规定用户在银行或者金融机构存取款达到5万元以上或者等值1万美元以上需要明确客户身份，并且登记客户的资金来源以及资金用途，很多网友看到这个规定后觉得以后去银行办理存取款业务会非常麻烦，而且自己的用户隐私也得不到保障，基于此央行还专门进行过解读，之所以会实行这个管理办法是为了有效防止洗钱等犯罪行为，不过没想到的是这个管理办法暂缓执行了，下面就来说一说官方为何如此回应：

一、金融机构还未完全做好准备

在官方的声明中之所以暂缓施行是因为在管理办法中对于金融机构各项业务都提出了要求，所以金融机构在管理条例、业务流程方面都需要进行完善，而且对于业务人员也需要进行培训，而这些都需要时间准备，这次暂缓执行就是为了留出准备时间。

二、管理办法必定会施行

个人觉得这个管理办法虽然暂缓实施了，但是在金融机构做好准备后必定会实施，因为这个管理办法的目的就是为了打击洗钱犯罪以及跟国际惯例接轨。

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到底哪些技术原因导致了“个人存取现金超5万需登记”暂缓实施？

到底哪些技术原因导致了“个人存取现金超5万需登记”暂缓实施？

很多中小银行还没有准备好，客户的资料还有交易记录的保存、了解登记资金的来源或用途都需要完善内部管理制度、信息系统还有业务流程、人员培训等这些都需要大量的时间，需要一定的缓冲期，但是该来的总是会来的。对此我还有以下几个观点：

一、此政策的实施会给人们的生活带来哪些影响？

其实现在很多人都是使用网络进行支付，买东西时很少使用现金，发工资也都是通过银行来进行直接打款，对大部分人的生活并不会有什么太大影响，但是对于那些需要给员工发放现金工资的人影响就大了，如果存取大量现金就会被问取款的用途是什么，现金发放工资涉及到一个违规操作，就是涉嫌偷税漏税，而且很大一部分的职工待遇我们作为员工可能也是会享受不到的。

二、实施该政策的原因有哪些？

这个政策的实行就是为了要预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护好咱们手里的钱是安全的，其实早在2020年央行就在三个省市开展了试点工作，河北省是十万以上，深圳二十万以上，浙江是三十万以上都是需要登记的，从这些实践经验上来看就发现了不少犯罪活动，帮助老百姓挽回了一笔损失。

三、个人看法

这个政策的施行我举双手赞成，可以预防被骗，就比如两位老人去银行取款，取大额现金，登记时被询问取款用途，老人说是买保健品，那这么贵的保健品一看就是老人被骗了，这样就可以对老人进行劝阻或者通知其家人，能帮助老人挽回一大笔钱财，就现在把限制金额降到五万块来说，无疑是将反洗钱，反诈骗力度升级了。

个人存取现金超5万需登记的新规暂缓实施，背后的原因是什么？

自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。

随着金融产品和业务模式的变化，金融业反洗钱工作出现了一些新的挑战。为了增强反洗钱的能力，有必要通过制定办法进一步完善反洗钱监管体系，加强反洗钱监管。这个办法颁布的同一天，中国人民银行、公安部等11个部门宣布，从2022年1月至2024年12月，在全国范围内开展为期三年的打击洗钱犯罪行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪曼延势头。现金具有匿名性和不可追迹性，大量现金常被用于洗钱、逃税等违法活动，危害国家经济金融秩序。

众所周知，现在疫情久久不能消灭，而且因为疫情的影响，全世界的经济市场都出现了问题，原材料涨价等问题，严重的影响到了各国的经济发展，包括我国。我国为了抵抗这些影响，必须需要银行出手帮助那些企业。而银行的钱就是人民的存款，这个政策因为繁琐，肯定会影响人民存款。所以暂缓实施这个方案，应该也是有这一方面的考察的。毕竟现在全世界哪个国家都不好过，必须要为未知的风险做好准备。以防万一，当然，这些都是我个人猜测的，不要全当真，要学会自己在此之上加以思考。

个人觉得这个管理办法暂缓执行只是为了让这个管理办法在施行后更加顺畅，毕竟对于洗钱的行为国家是不容忍的，因为现在很多大额交易都可以在网络上或者电子银行来完成，这个管理办法的施行也是必然的，但是个人觉得这个办法不会对客户办理业务造成困扰。