美国至 4 月 31 日当周 MBA30 年期固定抵押贷款利率 6.55%，目前当地经济现状如何？

美国30年固定房贷利率对银行风险

美国30年固定房贷利率对银行的风险是双重的。一方面，固定利率房贷能够为银行提供相对稳定的收益，并在一定程度上缓解银行的信用风险。这是因为利率是在签订贷款协议时确定的，贷款人在未来的还款期间不会受到利率变动的影响。这使得银行能够更好地规划收益和风险。 另一方面，30年的固定利率房贷对银行的风险也存在一定的压力。在整个还款期间，由于通货膨胀和其他因素的影响，利率的实际购买力可能会下降。这意味着，当贷款人按照固定利率偿还贷款时，银行可能会因为通货膨胀而遭受损失。此外，如果房屋市场出现波动或贷款人出现违约等问题，银行的风险也会加剧。 因此，银行需要谨慎评估和管理固定利率房贷的风险，并采取相应的风险控制

美国利率上行

自年初美联储开始加息以来，美国房贷的抵押贷款利率一路走高。到目前为止，美联储实际上只提高了一次利率，但抵押贷款利率已经提高了六次。

根据美国抵押贷款巨头房地美(Freddie Mac)年初的数据，美国最受欢迎的30年期抵押贷款平均利率为3.22%。到本周四，该公司表示，这一利率已跃升至4.67%，为2018年12月以来的最高水平。整个一季度暴涨145个基点，推动房贷利率四年来首次接近5%。

到目前为止，居高不下的房贷利率并没有完全削弱消费者的购房需求。根据美国抵押贷款银行家协会(MBA)的数据，在过去的四周里，准购房者提交的申请数量已经连续三周上升。

然而，随着时间的推移，飙升的抵押贷款利率势必会减缓购买活动，并为火热的房地产市场降温。MBA表示，衡量贷款机构发放住房贷款意愿的指标抵押贷款可获得性(——)在2月份升至去年5月以来的最高水平，但仍远低于近期高点。

疫情发生后，由于供应短缺，需求增加，美国房价上涨尤为迅速。随着借贷成本的增加，美国首次购房者面临双重压力，许多美国人拥有房屋的希望变得渺茫。

亚特兰大美联储称，按照1月份的房价中值计算，美国家庭每月需要将收入的34%用于支付抵押贷款，为2008年11月以来的最高水平。

此外，不断上升的抵押贷款利率正在减少住房贷款的再融资(用新贷款偿还旧贷款)。抵押贷款数据公司Black Knight Inc .的数据显示，2月份约有400万美国人可以通过再融资减少月供，低于一年前的近1600万。根据MBA的数据，再融资预计将占今年发放的抵押贷款的33%，低于2021年的59%。

面对申请数量的下降，银行正在扩大产品供应，并放宽部分借款人的资质要求。他们还试图吸引那些财务状况赶不上过去一年现有房屋销售价格中位数15%涨幅的买家。

贷款服务公司Bankrate.com的首席金融分析师格雷格麦克布莱德(Greg McBride)援引华尔街日报的话说，“在房地产市场快速发展之际放松要求的想法令人想起2005年和2006年。”但他补充称，“信贷已明显收紧”。

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相关问答：国外计算贷款利率的时候，有没有lpr？变化趋势如何？

LPR利率体系的全球观察

世界上有三种LPR的形成机制，也就是，全球大部分国家，都是按照类似于LPR机制的办法来传导利率。虽然银行体系很复杂，但是我们可以简单的将银行放贷资金看做这么一个过程。各国央行把钱借给商业银行，商业银行将钱借给贷款人。

第一种：以美国为代表的政策传导为重点的LPR利率形成机制。美联储经常加息和降息，那么这就是政策目标利率，美联储按照这个利率为目标，借钱给商业银行，根据1994年之后的利率形成机制。商业银行形成LPR利率，就是

LPR利率=美联储联邦目标利率+3%。如果美国商业银行借钱给信用最好的用户，他们就按照LPR利率，也就是最优贷款利率。如果用户不是最优秀的客户，这里面体现为信用评级不是AAA，可能是BB，或者更低。那么这个信用一般的用户的贷款利率=LPR利率+期限风险利率+违约风险利率。美国评级机构对于一些企业调降信用评级的危险，就体现出来了，因为一旦调降，违约风险利率就提高，这些企业就要花更多的利息去贷款。

第二种：以印度为代表的银行资金筹措成本形成的LPR利率形成机制。印度不是按照基准利率来确定LPR利率，而是根据商业银行获得资金的平均成本。每家银行都核算自己的资金成本。然后加上固定的息差。当然，LPR利率形成后依然要+期限风险利率和违约风险利率才成为实际的贷款利率。这种模式保护了商业银行的稳健性。但是商业银行由于是固定息差，没有什么激情和应对，不积极。市场几乎影响不了信贷市场。资金紧张的时候，商业银行干脆就不贷款了。所以，在印度和孟加拉国小额贷款方面，穷人贷不到款，这个机制也是原因之一。

第三种：以日本为代表的市场利率挂钩的LPR利率形成机制。日本是负利率？对，但是日本的央行利率几乎不能影响到日本社会的流动性，通胀依然很低。原因就在于，日本银行业非常迷信市场化，而且利率是完全市场化。不要误解说美国是市场经济，实际上美国在货币上面，是有管制的。日本的利率也可以认为是LPR利率+期限风险+违约风险。只是LPR利率参考的是市场利率，各家银行自己报价。所以实质上，日本的LPR利率指导仅仅就是个指导，就是让银行指导资金松紧的参考。在放贷方面，日本市场化程度最高。最近几年，华尔街大型科技公司都喜欢发行日元债。一方面是利率低，另一方面是市场化程度高。虽然日本是负利率，但是发日元债还是可以维持正收益的。巴菲特前段时间也发行了日元债。不过，日本的坏处，就是商业银行竞争你死我活。

我国的LPR形成机制。我国LPR是市场和政策双重作用平衡。既不是完全政策化的美国，印度，也不是完全市场化的日本。我国的LPR现阶段利率参考中期便利工具MLF，也就是央行发放给商业银行1年期的利率水平。同时18家商业银行依然会报价。前段时间，中期便利工具的利率从3.3%下降到了3.25%，而LPR利率从4.3%下降到了4.15%。可以看到，变动并不同步，这种不同步参考了市场因素和政策传导。

什么叫金融海啸？

金融海啸只是一个对经济危机的形容，起因是美国次贷危机，次级贷款是指那些放贷给信用品质较差和收入较低的借款人的贷款。由于信用不良或不足，这些人往往没有资格获得要求借款人有优良信用记录的优惠贷款。放贷机构之所以愿意为这些人发放贷款，是因为次贷利率通常远高于优惠贷款利率，回报较高。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高。次贷危机影响了美国的房地产、金融、能源、等多个行业，影响银行借贷，货币流通，资金紧缩，借贷信用等多方面的问题，但是对一些实体经济的影响比较有限。

美国次级贷危机的成因及其对中国的启示!

成因:引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。 由于之前的房价很高，银行认为尽管贷

关于美国的次贷危机对全球经济的影响？帮我分析一下

美国次贷危机是一场新型的金融危机，其产生的内在机理是金融产品透明度不足、信息不对称，金融风险被逐步转移并放大至投资者。这些风险从住房市场蔓延到信贷市场、资本市场，从金融领域扩展到经济领域，并通过投资渠道和资本渠道从美国波及到全球范围。 国际经济界多数意见认为，虽然次贷危机给世界经济造成了一定的影响，但并不能据此判断会引发全球性经济危机。IMF最近表示，国际金融市场动荡的形势尚在"可控制范围内"。但也有少数人认为，次贷危机有可能导致本轮世界经济繁荣周期发生逆转。索罗斯认为，次贷危机是第二次世界大战以来60年内最严重的金融危机，是美元作为世界货币时代的终结。英国《金融时报》评论家沃尔夫 (Mart