北京地区有银行对借记卡非柜面渠道交易限额 5000 元的事情引发热议，银行此举有何原因？

多家银行发布公告，限制客户每日转账额度至5000元，这是为什么？

这是为了保护本地存款金额，防止大量资金外溢外流，甚至流出国门的问题。说到底，就是为了国家金融风险可控，方便国家管理和监控。

一、这个政策并不针对所有用户一刀切。大部分银行是跟个人使用情况、地区的政策有关。比如有些银行是对线上渠道12个月以上没有交易的银行卡，对外转账限额调整为单日1万元，有些地区是2年以上没有交易的银行卡，限额调整为5000。按照这种标准来说的话，经常使用的银行卡，基本没什么影响。

二、调整的是每日线上转账限额，并没有对在柜台转账有进一步的要求。如果很少用银行卡，又需要转账，去线下银行网点办理也是可以的。

三、多家银行集体宣布调整，是国家层面的要求，主要目的还是预防电信诈骗，保护个人财产安全。

银行采取这么大动作，还要追溯到五部委联合发布的通告，即《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》该方案一出，各家银行陆续提高了开户的堵截措施，如今想新开立银行卡，都要接受银行的各种调查，如果被银行认定可疑，基本会被银行工作人员拒绝开户请求。

但是国家银行限制客户每日转账额度，对老百姓的生活是不会有任何影响，如有需要大额的话可以到银行柜台提供相关证明材料进行办理即可。

今年实施的这一新政策，是国家金融管理层面的全局考虑，是根据国家金融安全发展特殊情况做出的决策，我们都应该支持和理解。即可以预防各种网络诈骗、电信诈骗、洗钱等犯罪行为，通过限制大额提取，有效杜绝老百姓受骗上当，又可以支持国家银行做好金融业平稳、有序、有规运行，防止金融业受外国资本及不良行为的破坏。

多家银行发公告，限制客户每日转账额度5000元，这样做会有哪些影响？

实行限额的目的很简单，就是打击电信诈骗，洗钱犯罪。基本上，所有银行卡交易异常和长期不使用的银行卡都是限额的主要对象。也可以预见，未来所有商业银行都将实施相同的限额政策。农业银行、上海浦东发展银行、光大银行率先发表声明，也可能是因为这些银行是重灾区。银行卡一分钱都留不住，你在里面留几十块钱，几百块钱。银行系统不会把你的卡归因于“沉默”账户，信用分就不会被降低。最好经常使用银行卡比如绑定微信和支付宝，经常扫码购物，可以增加银行卡的活动。

不要连续转移相同的资金，这仍然是洗钱的问题。银行卡短时间内连续转账金额相同，很容易被反洗钱系统标记为问题账户。如果不一定要这样做，最好每次转账间隔一定时间。最好相隔半天以上。如果你的银行卡被限制在非柜台交易，不要惊慌。只要你不做违法犯罪，带着证件去银行，你就可以很快解封。最后，我想再次提醒你：不要使用银行卡，做任何违法犯罪的事情。你不能借钱或买卖银行卡。

银行限制日转账额的权利是什么？把钱存在银行里，银行只负责保管。所有权是我的，怎么用也是我的事。每天用多少钱与银行无关。为什么银行要限制我的日转账额？而且，我的日转账额是不经商量限制的，需要银行同意才能增加日转账额？这个逻辑好像说不通。限制日转账额会带来很大的不便。网上交易和移动银行转账都是为了方便。如果每天只能转5000元，很多业务往来和正常业务往来都会受到限制。就个人来说，去买房交首付，交易金额都是在十万元以上的，如果每日转账限额为5000元，怎么能完成交易呢？

如果你买了一台电视机，它也可能超过5000元。在购买电视机之前，你必须先去银行办理增加限额的手续吗？如果银行的分行很远，如何处理它？现在有了在线交易和移动银行，银行的分行就少了。在柜台上排队很长时间是非常不方便的。这不是给储户带来麻烦吗？银行存款金额会下降吗？限制每日转账限额，短期内可以让储户将更多的钱留在银行，对于银行来说是好事。但这只是短期的，从长期来看，客户不方便了，只能将钱从银行取出，转到其他没有每日转账限额的银行去存，这对于提高银行的存款额是不利的。

如果所有银行都执行这样的规定，你可能会拿出大部分钱，存在于家里。未来的交易与现在相反。小额交易使用网上转账，大额交易使用现金。如果外国人在中国开银行，外国银行没有这样的规定，很多人可能会把钱存在外国人开的银行。简而言之，银行也会计算账户。银行这样做不利于银行的发展，特别是在银行业竞争激烈的情况下，这将减少银行的业务，银行不会愚蠢到这样做。如果你暂时这样做，它也会被纠正。

将于5月起动态调整您在我账户非拒面支出最高额为5000元是什么意思

银行设置的非柜面渠道支出限额。
银行卡非柜面交易。指的是不在柜台办理的交易，通常指的是在线上办理的业务。包括但不限于手机银行业务、网上银行业务、POS机业务以及ATM机业务等相关的业务。
银行卡如果限制柜台交易，那么你必须带上自己的身份证去银行解除柜台交易的限制，只有银行柜台在其银行卡上没有自己的柜台，这样自己的银行卡才能用于网上转账或是在ATM机上使用。如果你的卡被限制在柜台使用，其实也不是什么大事情，只是因为银行的后台根据银行卡的使用情况，让客户将使用账号或账户长期不交易的客户和限制柜台业务，如果不是现在就去银行取消，该系统还根据长期未使用的账户将这些账户分类为长期不活动账户，因此这些卡既不能在柜台上使用，也不能在柜台上使用。

多家银行宣布：每天最高转账5000元，这是为什么？

原因是银行正在加强个人账户线上渠道的管理力度。确实有多家银行明确限制一些账户每日转账额度，比如说为5000元。

仔细了解原因的话，实际上受到影响的仅仅是部分有风险的客户，并不是所有人。比如说光大银行从2022年5月12日起，将网上交易的默认限额设定为1万元。实际上这种限额是可以自己通过刷脸认证的方式改变，5万元、10万元、50万元都是可以的。

农业银行是对部分账户设立了转账额度限制，但是不同地区、不同标准。比如说农业银行的杭州分行，如果个人账户的电子渠道12个月内没有进行交易，转账额度限制为1万元。福州则是两年没有交易限制，转账额度为5000元。

浦发银行新开设的账户，非柜面业务单日交易限额为5000元。也就是说，转账5000元以上，请去银行柜台办理，不是不能转。另外福州还有针对银行卡半年以上没有交易的，账户余额低于100元（V0）或者1000元（V1）的客户，也进行转账额度限制。

大家看看这些限制就明白了，这些银行账户涉及钱数不多，容易被电信诈骗或者犯罪分子使用。非柜面交易确实有非常大的隐蔽性。特别是有的人会利用别人开设的账户，进行非法交易也就是常说的租卡、卖卡。

一般来说不用担心的，可能对我们造成了一点点麻烦，但是我们通过手机银行的刷脸认证服务或者银行的柜面服务，都可以解决到这些难题。这种做法也是为了防止个别人员上当受骗，为了社会的整体利益，还是希望大家能够支持这一做法。

如果所有银行都执行这样的规定，大家可能就会将大部分钱取出来，存在家里了，以后的交易就跟现在相反了，小笔交易用网上转账，大笔交易就用现金了。如果放开外国人在中国开办银行，外国银行没有这样的规定，很多人可能就会把钱存在外国人开办的银行了。

总之，银行也是会算账的，银行这样做是不利于银行的发展的，特别是在银行业竞争激烈的情况下，这样做将使银行的业务下降，银行不会傻到去干这种事的。如果暂时干了，也会纠正的。

储蓄卡被限制非柜面业务，被告知存在风险交易，为什么会这样？

说明你的银行卡本身存在交易风险，这是一种非常规的情况，你需要尽快处理。

在多数情况下，只要用户本身的个人用卡习惯没有问题，用户不会碰到此类情况。我觉得你需要重视这个问题，因为这不仅会对银行的金融风险产生影响，更会对你的用卡安全和账户安全造成影响，你需要尽快解除限制。

一、这种情况一般是因为不好的用卡习惯。

我随便举个例子，很多人在办银行卡的时候所预留的手机号码都是自己的号码，甚至会用家人和朋友的号码来顶替。当银行核对到银行卡的实名信息和用户信息不符的时候，银行电汇冻结卡面，用户需要到银行重新进行实名认证，这样才能解除风险交易的限制。

二、这种情况可能会存在金融诈骗。

有些人本身是不法人员，或者自己的账号和不法人员的账户有过交集，所以才会出现此类情况。换而言之，如果你所收到的款项本身是非法来源的款项，当公安机关立案侦查的时候，便会处理到你的银行账户，你的账户便会存在交易风险。关于此类问题，你需要向公安机关和银行解释自己的资金来源，在此之后才能正常使用。

三、这种情况也会存在于不常用卡片。

我记得之前看过一个数据，目前我国人均持卡的数量已经达到了8张以上，不活跃的卡片就达到了5张以上。有些用户没有管理卡片的意识和习惯，有些账户已经多年没有使用了，但自己没有销户。对于此类问题，你可以选择到银行重新激活卡片，也可以选择到银行销户。但不管怎么样，我不建议用户存有长期不使用的账户，这会导致用户本身的账户存在安全问题，后患无穷。