在 2023 年的经济环境下，中小企业融资面临哪些挑战？

中小企业融资面临的问题有哪些

我们概括地说，中小企业和金融部门以及社会各方之间严重的信息不对称，加之中小企业存在的很大的投机性是导致中小企业融资难的主要成因。下面我们分别从企业自身、银行部门等融资机构、社会方面阐述：

一、从直接融资状况来看，鉴于对企业上市的严格要求，中小企业在很大程度上难以进入主板市场，以此股权融资对其来说便不太现实；而在债权融资方面，由于受到发行规模的限制，加之因为自身规模小、风险高等的情况，中小企业便很难受到投资者的青睐，因此，通过债权融资来获得资金，对于中小企业来说也绝非易事。

二、银行方面：

1、基层银行贷款审批权利上收且放贷程序繁琐。

2、银行人员业务素质所限对企业项目前景认识和预见不足。

3、与大企业相比小企业规模和利润小而银行放贷成本偏高。

三、社会方面：

1、资本市场不发达，投融资渠道单一。

2、担保机制不健全，缺乏分担风险的行业和机构。

3、没有形成一套完整的中小企业信用评级体系和征信系统。

四、企业自身：

1、经营管理水平低下，缺乏高素质人才。

2、 财务会计制度不完善，信息不透明。

3、内外部原因导致中小企业发生以外信用风险，成长性差竞争力弱。

4、信用等级较低，信用制度建设滞后。

我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。

如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。

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我国中小企业间接融资面临哪些问题

融资难、资金短缺。
根据道客巴巴资料查询显示，中小企业发展面临的最大问题是融资难，资金短缺是各国中小企业发展过程中都存在的普遍问题。但在我国，这个问题显得更加突出。
间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易，即资金盈余单位通过存款。

中小企业融资难的原因和对策

1、中小企业抗风险能力差。

中小企业的初始资本小，可抵押的资产少；多数企业由于处于初创期，用于投资和研发新产品以及拓展新市场的费用占比大，导致企_的盈利水平低下，同时也导致了企业的现金流不稳定、资金链脆弱，抗风险能力差，一旦遇到问题，资金链断裂，企业生产经营活动将会受到沉重打击。

2、中小企业的财务制度不健全。

由于多数中小企业处于初创期，在财务管理上普遍存在着下列问题：在存货管理方面缺乏必要的内部控制，随意性较强；缺乏健全的财务管理体系及制度；将运营资金盲目用于固定资产投资；重视利润而忽视现金流量的管理等。这些问题导致了财务管理的乏力，进而了加大企业融资的困难程度。

3、中小企业的员工素质水平不高。

我国中小企业技术水平低，人员素质有待提高。当然，中小企业员工素质的这种构成与中小企业自身特点和自身发展阶段有着密切联系，一些劳动密集型企业可能不需要多高的劳动技能，但从长远发展来看，企业员工的基本素质则是决定企业成长的关键因素之一。二、外部环境的原因
1、融资结构失衡，融资渠道过少。

虽然表面上看，中小企业的融资渠道多种多样，但是实际上相比于大型或国有企业，中小企业的融资渠道较少。

（1）留存资金短缺

由于现行的经济下滑，很多中小企业处于利润水平低下的状态，甚至是亏损的状态，企业内部几乎没有留存资金来支持下一步的发展。

（2）股权债券融资门槛高

从股权融资来说，我国上市采取审核制，政府在政策上对企业股权融资的门槛做了许多限制条件，导致了部分中小企业难以通过公开资本市场运作来筹集资金，另外通过新三板等板块上市的中小企业在资本市场的活跃度不高，投资机构难以从中获利，使得投资机构对其投资的意愿降低，使得中小企业难以筹集到资金；而从债券融资来说，我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求，因此，中小企业要通过债券融资几乎没有可能。

中小企业在直接融资上存在哪些困难

在市场经济体制下，企业一般通过内源性融资和外源性融资这两种方式获得所需资金。目前我国中小企业内源性融资占的比重过高（内源性融资占全部融资需求的65.2%，而债权式融资占全部融资需求的10.7%）。外源性融资明显不足，是制约我国中小企业进一步发展的重要因素，它使中小企业的发展在很大程度上被限制，发展潜力和速度都受到制约。 1、融资渠道狭窄 企业筹资渠道受制于经济体制和资金管理政策等因素。从理论上讲，中小企业的融资渠道包括自筹资金、直接融资、间接融资和政策性融资等。但我国中小企业融资渠道狭窄，这主要体现在以下方面。 一是自有资金有限。我国绝大多数中小企业的创业资本主要是通过自我积累和群体聚集形成的

目前我国中小企业面临的困境有哪些

中小企业是促进国民经济发展，构建市场经济的主题，推动社会的根本力量。面对复杂的市场环境，竞争将越来越激烈。近年来，我国的中小企业取得突破性的进展，但是依然存在着一些问题。如何面对并解决这些困难，对中小企业的长期可持续发展和国民经济平稳运行具有重大的意义。

自1978年以来，我国的中小型企业呈现出喷涌式的上升趋势，他们为中国经济的发展发挥了重大的作用。但是我国众多的中小企业在其发展过程中也碰到了许多问题，不利于企业和国家长远健康的发展。

我国的中小企业质量参差不齐，目前存在着众多内部问题，具体表现在以下几个方面：

人员管理：企业员工和领导的水平较低，一般的中小型企业中员工的人数较少，大多是一个人同时肩负数个职位；很多家族式的中小企业把一些尤为重要的岗位交给自己的亲戚，然而自家亲戚的知识水平普遍偏低，多为小学初中学历。

如果单纯只是小作坊的加工则无妨，但如果小作坊做大了，发展成大工厂大公司，而这些岗位的一把手依然由亲戚把持，那就很有可能因为没有远见的目光而最终给企业带来严重的负面影响。因此，中小企业发展初期可以运用自家亲戚的血缘关系，一起赚钱，完成初始资本积累；

但是一旦规模扩大后，就要运用正规的公司管理规章制度，招聘真正能为公司带来更好发展的员工，而不是让自家亲戚自己说了算。同时要建立企业内部的员工末尾淘汰制，为企业留住真正有用的人才。

资金管理：绝大多数的中小型企业都面临着企业资金短缺，融资难的问题。表面风光无限，其实欠了银行一屁股的债，利滚利越滚越多。