为什么民营银行在市场上的存款利率比较高？

民营银行存款利率高达5.45%，比四大行高出很多，这个利率安全吗？

这里要先纠正一下，四大国有银行普通定期存款最高只有2.75%，大额存单利率最高在3.85%左右，不是3.58%。民营银行存款利率5.45%是国有银行利率的1.4倍。如果比较活期利率，已经超过10倍以上。靠谱吗？完全靠谱。首先，从2015年10月24日起，央行决定取消所有商业银行和农村金融机构的存款利率上限。即是说，在利率市场化条件下，各家存款类金融机构可以根据自身情况，实行存款利率自主定价。只要能够承受资金成本，就可以在央行基准利率基础上自主定价。国有银行为什么利率又那么低呢？首先，国有银行存款压力没有中小银行大，因为它有品牌，实力，完善的服务网络和产品等绝对优势；其次，四大国有银行均为利率市场定价自律机制成员单位，彼此还有软约束，浮动不宜过大。而小银行则基本不具备以上优势，要想分得存款市场一杯羹，提高利率是最有效武器。

第三，民营银行智能存款属于银行一般性储蓄存款，遵守储蓄管理条例规定，缴纳存款保险基金，所以智能存款的本金和利息不超过50万的会受到全额保护。既然是存款类产品，就必须是固定利率，到期一次还本付息，提前支取按照约定利率支取，且不受额度限制，这些都受到法律保护。而其他平台包括银行理财产品、基金等理财类产品则是非保本浮动收益型产品，且不受存款保险条例保护。

民营银行智能存款利率为什么那么高？首先，民营银行互联网运营模式，没有线下实体门店以及较少的人力资源等，决定了它的经营成本非常低，适当提高利率也在可承受范围之内；其次，智能存款采用存款+期权模式，尽管提前支取比普通定期存款提前支取利率高很多，但它是通过转让未到期收益权给第三方金融机构，实现了对存款人利息的有效保护。所以，智能存款是最大限度的将利益让给了存款人，很实惠，接地气。目前，民营银行运营正常，销售火爆，很多产品已经改为当日限量抢购，每天额度有限，售罄为止。

请问国有银行和民营银行哪个存款利息高？为什么？

正常情况下，民营银行的存款利息要比国有银行高不少。

先搞清概念

首先你需要明确一个概念，那就是什么叫国有银行，国有商业银行是指由国家(财政部,中央汇金公司)直接管控的商业银行，目前我国的国有银行只有9个，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，还有一个特殊的邮政储蓄银行（中国邮政管辖）。像招商银行、北京农村商业银行，深圳农村商业银行或者各种信用社是不属于国有银行的，只能算是央企或股份制银行或地方商业银行。

而目前我国的民营银行只有17家，见下表：

一般情况下民营银行的利息都会比国有银行要高不少

8个国有银行中，国开行、进出口银行和农业发展银行属于政策性银行，一般不吸收公众存款，而工农中建交作为目前国内银行业的5大巨头，他们的存款利息一般都是比其他银行要低。

举例子：

下面是目前5大行在一些主要城市的存款利率

下面是部分民营银行的存款利率：

温州民商银行存款利率：

网商银行存款利率：

微众银行存款利率：

通过对我们可以看出，目前部分民营银行的利率可以达到5%，甚至更高，但是国有商业银行在部分城市最高存款利率只有3.58%，比民营银行最高利率少了将近40%。

民营银行为什么存款利率高？

民营银行之所利率高，最根本的原因是民营银行吸收存款非常困难，资金高度紧张，所以只能通过提高存款利率来吸引大家的存款。

目前民营银行还处于试水阶段，很多政策都没有放开，因此民营银行的发展受到很大的限制，再加上民营银行自身的局限性，导致吸收存款比较困难。

当前很多民营银行的存款规模都没有超过100亿，连国有大银行一个大客户存款额度都不到，而且很多存款都是来自同业存款，来自公众存款的占很少的比例。

那为何民营银行存款这么难呢？

原因无非有几个，第一就是政策的限制，比如在华东地区某省的方案中，计划对未来民营银行给予有限业务牌照，并对其吸收单笔存款的数量进行限定，或考虑不允许其吸收50万元以下的存款。这就大大提高存款的门槛。

再一个就是民营银行自身的原因，比如网点少（很多民营银行只有一个网点）、公众没法接触，不像大银行那样全国各地都可以存款，客户是面向全国，民营银行一般只能吸收当地小部分客户的存款。

最后一个是大家对民营银行的不信任，毕竟涉及钱的东西，很多普通老百姓还是更信赖有政府背景的银行。

正是因为各种原因的叠加，让民营银行吸收存款很困难，想要在激烈的存款市场之中分一杯羹，只能通过提高存款利率来吸引大家的投资。

为什么民营银行的存款利率高达5%，很多人却不愿意买？

第一，觉得民营银行不靠谱，不安全，不放心，不敢存。

其实这就跟为什么民营加油站的油很便宜，但是多数车主还是不愿意去民营加油站加油的道理一样，不信任。

银行最关键最重要的就是安全。很多人觉得，民营银行毕竟是私营的，万一经营不善携款跑路了怎么办？那岂不是就是血本无归了？

很多人，尤其是年纪大的人，他们都是只相信国有银行，也就是工商银行，建设银行，中国银行，中国农业银行，交通银行，中国邮政储蓄银行，这国有六大行的第一位在这些心中是不可替代的。

在他们的心中，宁愿把钱存在国有六大行里面，要的就是一份安心，哪怕利率不如民银行，也要把钱存在国有银行里。

民银行的安全感和口碑不如国有银行，这是最主要的原因。

第二，民营银行数量太少，网点远远不足，不够普及。

你知道中国现在有多少家民营银行吗？哦，2019年底的数据，中国只有18家民营银行。

民营银行的数量严重不足，而且网点也不如国有银行普及。

国有银行你走几百米可能就有一个网点想存就存，民营银行你想去存的话，可能还要费劲找半天。

所以这就造成了很多人觉得存取款不方便，所以就算是想存也就放弃了。

第三个原因，民营银行往往是通过网上操作的比较多。有的老年人不会使用网站或者说是通过手机app操作，所以根本不会去这些民营银行存款。

而对于年轻人来说，虽然可以熟练使用网站和app，但是他们有更多的投资理财渠道。5%的收益率其实也对他们来说不是很高，年轻人往往愿意购买理财产品或者基金之类的。

第四个原因，存款利率要达到5%以上存款期限也是要比较长了，应该是在五年以上。

但是很多人都不愿意去存这么长的时间，不愿意让手里的资金锁定正常时间，毕竟要留着钱备不时之需。

所以，综上所述，出于存取款安全、方便的考虑，很多人自然是不愿意选择数量偏少的民营银行。

银行定期存款为什么利息高那么多

银行存款利息与资金的安全性、流动性、效益性、便利性等因素有关。比如说民营银行五年定期存款，利率可以达到5%左右，而国有大银行五年定期存款利率在2.75%左右。民营银行或小银行吸储困难，很多用户认为其抗风险能力差，且网络办理业务，很多人不适应这种模式。 因此为了更好地吸收存款，民营银行或小银行只能通过提高利率，这样才能与大银行正面竞争。 更多关于银行定期存款为什么利息高那么多，进入：https://www.abcgonglue.com/ask/14eeb41615820981.html?zd查看更多内容