存量房贷利率下调，当前购房者「提前还款」情况如何？较之前是否有所缓解？你是否会提前还贷？

央行公告:不变!存量房贷利率会下调吗?“提前还房贷难”何时缓解?

房贷的利率会下调的。根据财联社的数据显示，在2023年的3月份，全国首套房平均贷款利率为5.46％，跟往年的房贷利率相比较起来，还处于上升阶段，较去年年底上升了23个基点。

但在一些二线城市中，确实有一些银行已经开始降低房贷利率，银行和市场博弈后的反转信号出现了。

根据无忧找房的平台数据显示，广州、佛山等国有大行已经在准备下调房贷利率。也就是说，房贷利率目前还没有下调，但下调的信号已经出现了。

房贷利率的计算方法：

1、根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。

2、等额本息计算公式。计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

3、等额本金计算公式：每月还款额＝每月本金＋每月本息。

4、每月本金＝本金/还款月数。

5、每月本息＝（本金-累计还款总额）X月利率。

6、计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

7、需要注意的是：各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看。

存量房贷降息读秒落地，提前还贷会减少吗？现在怎么还贷最合适？

存量房贷降息读秒落地，提前还贷会减少吗？现在怎么还贷最合适？ 针对这个问题，不同的银行人士有不同的看法。一些人认为，存量房贷利率下调会影响银行的净息差和利润，因此银行可能会通过这种方式减少提前还贷和转贷的数量。而另一些人则认为，下调存量房贷利率比提前还贷对银行更有利，至少可以留住客户。 对于还贷最合适的方式，一些银行人士建议，如果贷款人有足够的资金，可以提前偿还部分或全部贷款，以减少利息和贷款期限。但是，如果贷款人没有足够的资金，或者担心未来可能会有更好的还款方式，可以选择继续按照原有的还款计划还款。 此外，银行还提供了一些其他的还款方式，例如等额本息、等额本金、双周供、月供加提前还款等，贷款

理性应对“提前还贷”潮

本报记者 张娜

近期，“提前还贷”热议如沸。

线上预约难、线下排队久，不仅有违约金，额度还受限。对比2020年前后，各大银行宽松的还贷政策，通过手机银行APP即可“一键减负”简便流程，房贷按揭者直呼“简直变了天儿”。

2022年下半年，提前还贷潮起，2023年以来渐呈汹涌之势，特别是中国人民银行、中国银保监会1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地首套住房贷款利率已降至4%以下。为抢占低利率窗口期，不少购房者选择提前还款。另外，受疫情持续影响，部分居民收入不稳定性增加，加之房地产投资、理财、存款收益率下降等因素，不少房贷按揭者意愿强烈，出现“提前还贷”现象。

对于银行而言，房贷业务是风险较低、收益稳定的优质长期资产，“提前还贷”扎堆使得银行贷款增量和增速考核承压。因此，有的银行设置了提前还贷额度，额度达到上限时需要排队申请，有的银行关闭了线上提前还贷的申请通道，或通过设定提前还贷期限、罚息等方式，提高提前还贷的门槛。一时间，“提前还款难”引发热议、频上热搜。

应对“提前还贷”潮，“提前还贷”难，房贷按揭者、商业银行及相关部门都应理性对待，结合实际采取合理措施加以缓解，同时加强政策引导，稳民心、增信心，减负担、促消费。

房贷按揭者切忌盲目跟风。要结合自身实际，根据房贷利率、投资收益率等综合判断是否适合提前还贷。从减轻还贷负担的角度，若房贷利率居于高位达到5%甚至6%的水平，而自己又没有更好或超过房贷利率水平的理财方式，可以考虑提前还款。反之，若房贷利率较低，甚至在LPR（贷款市场报价利率）的基础上下沉，有利率水平相近的理财方式可以选择，还款压力不大，则无需急于提前还贷。当然，有自身特殊情况的除外。

商业银行须转变观念灵活应对。近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。基于助力国民经济复苏、民众支出结构改善、社会责任承担等方面考量，银行应立足当下，进一步优化服务，采取线上线下相结合的方式简化还贷流程；立足长远，进一步转变观念，以灵活举措降低提前还贷门槛，服务社会。

相关部门也要重视民众现实需求和下调存量房贷利率的呼声。2017年至2021年上半年，我国新房交易量连续在历史最高位徘徊，贷款利率普遍达到5%以上，部分甚至高达6%。2022年底召开的中央经济工作会议强调，“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”。高利率按揭，降低了居民资产负债表的安全性，也不利于消费的恢复。在经济复苏关键之年，相关部门可以考虑加快引导5年期以上LPR下降，出台相关措施，引导银行适度降低存量房贷利率，进行存量房贷利率下调试点，在降低存量购房人还贷压力的同时，进一步释放内需和消费，改善房地产市场预期。

当然，把私人部门的储蓄转化为消费和扩大投资，而非提前还贷，还需要更多的配套政策支持和引导。

LPR再降！首套房贷利率持续下跌，你会选择提前还贷吗？

对于首套房贷利率持续下跌这件事，我是会选择提前还贷的。

在房子的利润下降之后可能也会导致房子的价格出现一定程度的降低，那么对于那些手中资金比较充足的人来说，在遇到这种情况的时候可能会选择购买更多的房子，为自己以后的工作和生活进行考虑，有些本身房子压力就比较大的人群，遇到这种情况的时候可能会提前对房子的费用进行还款，从而减少自己以后的压力。对于房子的价格为什么出现下降甚至房子的利润率出现下降，这种现象从一定程度上也能够说明现在房子的数量过多，导致部分人群在购买房子的时候出现很多的压力，甚至房子的价格和房子本身的性价比并不是特别的对等，导致大部分年轻人在购买房子的过程中会非常的犹豫，导致自己因为房子的原因一生都需要努力的工作，为了避免这种情况，大部分人都会选择租房子来缓解自己生活的压力。

国家和政府为了避免出现这种情况，会对这些房地产行业进行了相关的打击，让这些房地产行业能够对自己的行为负责，为了避免房源的浪费，房地产在得知这样的信息之后，也会出现相应的解决措施，让房子的价格慢慢的下降，从而让更多的年轻人会选择购买房子为自己以后的生活做下更好的打算。当然，房子利润和价格的降低也有利于那些年轻人对房子的选择，因为很多年轻人在购买房子的时候可能会觉得自己的资金并不是特别充足，而价格的降低也给这些年轻人提供了一些选择，也让那些对房子的利润非常有压力的人能够提前对房子的价格进行还款。

京沪房贷利率下调，现在阶段提前还贷是否划算？

京沪的房贷利率确实是有所下调，所以现阶段提前还贷肯定是划算的。北京和上海等一线城市的房贷利率基本上是下调了15个基点，在下调利率的基础上，提前偿还所有的贷款肯定是非常划算的，我们以100万元的商业贷款25年期为例，现在每套房每个月至少可以少还87.73元，所以提前偿还贷款确实能够为我们节省很大的一笔利息。

之前很多人买房的贷款利率是比较高的，部分人的贷款利率甚至能够达到6%以上，然而现在由于政策的调整，房贷利率基本上都是在4.4%左右，若是之前你的贷款利率是选择的类的，贷款利率也是能够跟着一起下调的，在这种情况下，我们就能够按照现在的贷款利率来提前偿还贷款。

不过也有一部分人在观望当中，这部分人觉得未来可能房贷利率还会继续下调，所以他们害怕现在提前偿还贷款会亏。事实上一线城市未来的房贷利率下调空间并不是很大，现在的房贷利率之所以会下调，主要是因为部分一线城市被疫情给耽搁了，然而预计在未来的三个月之内，这些一线城市的疫情将会得到有效的控制，到时候房子的需求量便会有所提升。所以如果我们从这个角度来看的话，未来一线城市的房贷利率没有继续下调的理由，而现在的房贷利率基本上已经算是在低点了，提前偿还贷款是很明智的一种选择。

况且部分专家也是进行了分析，很多专家表示如果未来的房贷利率继续下跌的话，那么将会造成房价的上涨，而这一点是国家不愿意看到的。所以综合来看，未来房贷利率继续下行的可能性是微乎其微的。