浙江金华成泰农商行涉贷款管理严重不审慎等，被罚 55 万元，这起到了哪些警示作用？

浙江临安农商行被罚160万元，这是咋回事？

8月18日，浙江银保监管局发布行政处罚信息，称浙江临安农村商业银行因“贷款管理不慎、挪用资本市场贷款资金”等诸多问题被浙江银保监管局罚款160万元。

具体来说，浙江省临安农村商业银行的违法事实大多与贷款管理不慎有关。主要包括贷款管理不审慎，贷款资金在资本市场被挪用；贷款管理不审慎，营运资金贷款被挪用进行投资套利；贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于定期存款和银行承兑汇票；贷款管理不审慎，股东贷款被挪用到相关小额贷款公司。

此外，银行仍然存在员工管理和控制不足，以及员工的不当行为。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以20万元以上50万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期未改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

• (一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；
• (二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；
• (三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；
• (四)未按照规定披露信息的；
• (五)严重违反审慎经营规则的；
• (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

并规定对直接负责的董事、高级管理人员取消一定期限直至终身的任职资格，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员禁止从事一定期限直至终身的银行工作。

好了，以上就是本期所要分享的内容了。对此，你怎么看？

9家银行因房贷违规被罚款上百万，违规行为是什么？

因9家银行涉房贷违规被罚482万。这9家银行分别是：中国银行、九江银行、江西德兴农商银行、中国农业银行、浙江稠州银行、江西上栗农商行、江苏张家港农村商业银行、西安银行、建设银行。

一、9家银行具体违规行为：

1、江西德兴农村商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点。

2、中国银行常州分行违规发放商业用房贷款。

3、九江银行上饶分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭饶监管分局罚款。

4、中国农业银行西宁市城南新区支行因贷款审查失职，形成虚假个人按揭贷款，遭青海银保监局罚款。

5、浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房遭银保监会罚款。

6、江西上栗农商行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规遭银保监会罚款。

7、江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，遭银保监会罚款。

8、西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，遭银保监会罚款。

9、建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，遭银保监会罚款。

二、 法律依据：

2020年，中国银保监会就贷款管理问题发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。《办法》明确规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款；股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资；法律法规禁止的其他用途。

三、官方表态：

银保监会业表示， 银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为，综合运用多种措施保障行政处罚执行到位，确保行政处罚的权威性和严肃性，切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

最后，小编认为金融行业的灰色地带较多、诱惑大，无论从业人员还是金融机构，都该记住那句话：莫伸手，伸手必备抓 。

银行贷款搭售保险法院有判例吗?

有的
案例如下：
中国银行辽宁省分行被罚
8月10日，银保监会辽宁监管局披露的辽银保监罚决〔2021〕32号行政处罚决定书显示，中国银行辽宁省分行因存在保险销售行为可回溯制度执行不到位的违法行为，遭处罚款30万元，相关责任人也被处以警告。
经查，中国银行辽宁省分行存在2019年度代理销售保险产品时存在未按规定进行录音录像的问题。销售人员在银行营业场所内向客户推荐保险产品，并详细介绍保费、缴费期间、保险条款、保险责任、免责条款等产品信息，在客户表达购买意愿后，由销售人员指导客户在手机银行等电子渠道实现线上购买，未对保险销售关键环节进行录音录像。
另外，2019年度录制的代理销售保险产品同步录音录像中，存在录制内容未完整或未准确记录销售过程关键环节的问题。
具体体现为，一是销售人员未出示或未展示有效身份证明，或展示不清晰；二是无投保人对投保提示书、投保单等材料的签字过程；三是销售人员未展示或未清晰展示投保提示书、投保单等材料，或未清晰展示消费者签名；四是销售人员未介绍或未准确介绍保险责任、缴费期间、犹豫期后退保损失风险等保险产品基本信息；五是销售人员未向投保人宣读或未准确宣读免除保险人责任条款；六是视频中未包含被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容；七是视频中销售人员出现“存”“支取”“本金”等字样。
辽宁银保监局指出，上述问题普遍存在于中行辽宁省分行下辖分支机构，中行辽宁省分行未切实履行省行对下级机构的指导和监督职责，且未按照《中国银行股份有限公司销售专区录音录像管理办法》（2017年版）制定出管理实施细则，造成总行制度文件无法有效严格落实执行，中行辽宁省分行应对违法行为直接负责。
因个人贷款违规搭售保险产品
多家银行相继被罚
除了保险销售行为可回溯制度执行不到位之外，因个人贷款违规搭售保险产品等行为，银行也频频被罚。
8月4日，中国银保监会江西监管局发布处罚公告，中国建设银行股份有限公司景德镇市分行因在办理个人贷款业务中违规搭售“贷无忧”保险产品，被罚款50万元。此外，相关负责人分别被处以罚款。
据了解，“贷无忧”是建信人寿根据银行贷款客户需要设计的保险产品，在借款人发生意外后，由保险金偿还相应金额的贷款。
8月2日，福建监管局官网发布的行政处罚信息显示，中国农业银行南平分行因贷款捆绑搭售保险产品等多项违法违规行为，中国银保监会南平监管分局对其予以没收违法所得4.8万元，并处以合计250万元罚款。
3月1日发布的安银保监罚决字〔2021〕1号显示，中国农业银行股份有限公司紫阳县支行，因向小微企业发放贷款时搭售保险，被安康银保监分局处以15万元罚款。
此前，因借贷强制搭售保险产品等“七宗罪”，北京银行杭州分行被罚240万。中国邮政储蓄银行无锡市分行因个人贷款搭售保险；员工违规充当信贷掮客，被无锡监管分局处以60万元罚款，并没收违法所得2502.5元。
今年2月份，北京银保监局曾组织辖内30家银行保险法人机构对捆绑销售、违规收费等情况进行自查整改，对辖内3家银行业机构开展收费管理专项现场检查。北京银保监局指出，接下来将对发现的违规问题依法处理，同时与其他市属部门形成跨部门监管合力，重点围绕不合理和违规收费、抬升企业融资综合成本等问题，下发问卷并深入银行实地调研，有的放矢督导辖内银行保险机构完善融资收费管理工作。
个人贷款变相用于购房？
监管出手重罚
与此同时，基金君注意到，多地针对信贷资金违规入楼市开出大额罚单，贷款业务仍为银行罚单的“重灾区”。
8月10日，交通银行上海市松江支行因2020年该支行部分个人贷款变相用于购房等，上海监管局根据相关规定对其责令改正，并处罚款30万元。
同日，银保监会上海监管局还对中国工商银行上海市松江支行作出处罚。据披露，2020年11月，该支行某经营性物业贷款变相用于购房；2020年12月，该支行某个人经营贷款变相用于购房等，根据相关规定，上海监管局对其罚款共计50万元。
8月11日，湖北郧县农村商业银行股份有限公司因违规发放、核销贷款，遭银保监会十堰监管分局对其予以罚款60万元，其中一位相关责任人被予以禁止从事银行业工作终身。
8月6日，中国工商银行股份有限公司宁波市分行被宁波银保监局处以罚款人民币308.32万元，没收违法所得39.44万元,并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。
具体违法违规行为包括信贷资金用途管控不到位、违规增加企业融资成本、未按规定合理分摊小微企业融资成本、信贷资金未实贷实付、受托管理的理财业务投后管理不到位、信用卡分期业务管理不规范。
近日，银保监会福建银保监局一口气更是连开9张罚单，其中8张罚单涉及福州农商银行的7家支行。根据罚单，福州农商银行新店支行、连江支行、建新支行、仓山支行、八一七路支行、迎宾支行、五四北支行7家支行及相关责任人被罚，罚款金额合计315万元。违法违规行为均涉及个人经营性贷款的贷前尽调和贷后管理，以及违规向公职人员发放个人经营性贷款。
此外，浙江兰溪农村商业银行股份有限公司因员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、贷款借据等重要资料；贷款发放严重不审慎；信贷管理不审慎，贷款资金被挪用等违法违规行为，遭中国银保监会金华监管分局处以罚款人民币110万元。

12万卖游戏账户后恶意找回获刑3年半！这件事起到了怎样的警示作用？

12万卖游戏账户后恶意找回获刑3年半，这件事起到了重要的警示作用，分别是玩游戏要适度和游戏账户买卖有风险。

一、12万卖游戏账户后恶意找回获刑3年半

网络游戏是年轻人喜欢的一种消遣、社交方式，可游戏毕竟是虚假的，现实生活才是真实的。上海就有一个资深玩家男子自以为聪明，谁知被判了3年半的有期徒刑。这位资深玩家在网络游戏中是“绝顶高手”，拥有15套稀有装备。可在现实中他是一个无所事事，生活十分拮据的男子。因他欠了太多钱，又没有正式工作，无力偿还借款，就打算把辛苦练的游戏账号卖掉。

果然在网络游戏中有人愿意花12万购买这个账号，双方交付完成后，男子拿着钱还了债，可心里对账号恋恋不舍，于是利用游戏的“账号被盗找回服务”将又给要了回来。男子还将对方拉黑了，自以为万事大吉，谁知没多久就被警察抓获。原来对方联系不上男子，账号又被系统收回，所以选择报警处理。最终男子行为构成了盗窃罪，其盗窃金额高达12万，被判处有期徒刑3年半。

二、这件事起到了怎样的警示作用

男子玩游戏成瘾，没有固定收入，负债累累还不诚信，这件事情起到了重要的警示作用，一个是警示我们玩游戏要适度，另一个是警示我们游戏账号买卖有风险。男子是资深玩家，在游戏世界里十分耀眼，这些夺目成绩很可能是他利用大量时间和金钱堆砌而成。

俗话说“有得必有失”，男子在游戏中过着“大神”的生活，在现实中却不如意。如果男子能适度玩游戏，多点时间去工作，很可能不用卖掉心血账户，更不会惹一身官司，被判入狱。网络上充斥着很多卖游戏帐户、游戏代练、游戏过级的信息，这些信息里很可能就有骗子的陷阱。

游戏账户一般是禁止交易的，购买游戏账户是不被游戏官方系统保护的，很可能会出现像男子这种通过防盗系统找回账户的事情。网络私下交易没有安全、质量保障，对方随时能将你拉黑，到时就有一种“哑巴吃黄连，有苦说不清”的感觉。

三、综上所述

12万卖游戏账户后恶意找回获刑3年半，这件事起到了重要的警示作用，有两个警示，分别是玩游戏要适度和游戏账户买卖有风险。