广州首套房贷突破 LPR 下限，目前当地房地产行情如何？

首套房贷利率下行 二套房会降吗

而在近期，全国已有多个城市正式进入首套房贷利率“3时代”。其中，广东清远将首套房贷利率由现行的“LPR-20BP”调整为“LPR-60BP”，按照目前5年期LPR报价4.3%计算，调整后的首套房贷利率可低至3.7%，这也是目前已知的最低利率。

据报道，目前已经有10城首套房贷利率降至4%以下。当前房地产市场下行趋势尚未得到明显改善，9月底人民银行及银保监会发布阶段性调整差别化住房信贷政策，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。目前已有部分房价持续下跌的城市先行降低了首套商贷利率，有助于带动住房需求释放。

同时，由于政策限定在2022年底前，政策窗口期集中在今年四季度，因此预计接下来将有更多城市结合自身情况调整首套房商贷利率，产生引导效应，带动整体市场预期恢复。

一线城市近期房地产政策优化力度相对有限，主要由于一线城市市场表现整体好于全国，住房需求有支撑，但今年一线城市内部市场表现也存在差异，北京、上海市场表现相对较好，市场维持较为稳定的状态，深圳与广州市场存在一定下行压力，政策具有优化空间。

首套房贷利率累计下调140个BP首套房贷利率调整

21世纪经济报道记者叶麦穗广州报道房贷利率进入下降通道，2022年以来，LPR报价于1月、5月和8月调降了三次，5年期以上LPR累计下调35个基点。同时，5月15日，央行和银保监会调整差别化住房信贷政策，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限规定不变。
LPR下降叠加房贷利率下限双重调整后，房贷利率也出现下滑。
融360最新发布的房贷利率报告显示，2022年11月，全国首套房贷款平均利率为4.17%，比全国房贷利率下限高7BP；二套房贷款平均利率为4.95%，比全国房贷利率下限高5BP。从降幅来看，首套房利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅90BP。
另外，11月重点监测的42个一二线城市中，27个城市的主流房贷利率执行全国下限水平，广州、成都和乌鲁木齐的主流房贷利率执行首套4.3%，二套4.9%。
首套房最低利率降至3.7%
11月11日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，支持个人住房贷款合理需求。支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。
同时，鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平。支持金融机构优化新市民住房金融服务，合理确定符合购房条件新市民首套住房个人住房贷款的标准，多维度科学审慎评估新市民信用水平，提升借款和还款便利度。
差别化住房政策今年被频频提起，不少在此之前严格调控的城市，今年陆续出台了首付和利率政策。融360数字科技研究院重点监测的42个一二线城市中，2022年以来，石家庄、重庆、温州、无锡等8个城市首二套房贷首付比例全线下调；天津、郑州、宁波、南京、杭州等16个城市则单独下调了二套房贷首付比例。
除此之外，至少有50个城市还通过灵活性调整认房认贷政策，扩大了贷款意义上“首套房”的范畴，从而使房贷优惠政策触达更多的住房改善性需求用户。其中三四线城市占多数，但优化认房认贷政策的重点二线城市数量下半年也在增加，比如杭州地区11月发布的房贷新政，就将在杭州无房，在其他地方有房贷记录但已结清的购房者，按照首套购房贷款用户执行政策。
42个一二线城市中，有8个城市的首套房贷目前低于4%，分别是温州、石家庄、贵阳、武汉、天津、泉州、昆明和大连，其中温州、石家庄和泉州的首套房贷利率的主流利率已经降至3.8%。
而全国首套房贷最低的城市为清远，仅有3.7%。
“全国各地首套房贷利率呈现出‘破4进3’的格局，除部分重点一二线城市，后续其他城市降低房贷利率、刺激购房需求将成为主流操作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
国金证券分析师杜昊_表示，11月首套房贷利率持续下降，再创2019年以来最低水平。11月25日央行宣布于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率25bp，金融机构资金成本将有所降低，有望带动5年期以上LPR下降，预计未来各地房贷利率仍有下降的空间。
过百城市首付比例下调
除了利率下调之外，首付比例也出现了调整。11月28日，宁夏回族自治区银川市人民政府网站发布消息，即日起银川市开展为期半个月的购房促销活动，40余家房地产开发企业100余个楼盘，推出了特价房、优惠车位、分期贷款补贴等措施。
“政策支持群众合理购房需求，在银川购买个人住房，购房主体和购房数量不受户籍限制，银川市内签订的商品房买卖合同转让期限不作限制。”银川市住建局相关负责人介绍，商业银行或公积金贷款首套房最低首付比例由30%下调至20%，二套房首付比例由40%下调至30%。缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款的，最高贷款额度由50万元提高到60万元；夫妻均正常缴存住房公积金的，缴存职工家庭住房公积金最高贷款额度从70万元提高到80万元。
缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款，在最高贷款限额内，住房公积金贷款的可贷额度由不高于缴存职工住房公积金账户余额的20倍提高到25倍；缴存职工家庭住房公积金贷款的可贷额度，在最高贷款限额内，由不高于缴存职工夫妻双方住房公积金账户余额之和的20倍提高到25倍。凡在全国任一住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，购买银川地区自住住房的，均可在银川住房公积金管理中心办理住房公积金异地贷款，贷款政策与银川本地缴存职工保持一致。
目前，已有超百城将商贷或公积金首套房首付比例降至20%。据中指院统计，今年已有80余城将首套商贷首付比例降至20%。另据记者不完全统计，年内已有超30个城市下调首套个人住房公积金贷款利率至20%。合计起来有过百城市的首付已经降到2成。
“首付比例出现积极的下调，且利率也到了比较低的水平，这说明今年实际上形成了历史上较好的信贷环境和政策，购房成本已降至历史低点。这是购房者需要积极把握的。”严跃进表示。
延伸阅读：
多地"提前还房贷"要排长队杭州有人被告知需等四个月
最近因为想卖房而去银行网点预约提前还贷的上海市民黄欣，惊讶地发现他前面排队六七个人，都是去提前还贷的，而他则被银行工作人员告知回家等电话，至少要排队2-3个月。
今年下半年以来，“提前还贷”这个词热度越来越高，很多购房者正在积极摆脱“负翁”身份，加入提前还房贷大军。在年轻人喜欢的应用“小红书”上，许多人分享自己提前还房贷的思路、攻略和计算方式。
一方面是购房者因各种原因提前还贷，另一方面是银行不愿意优质业务的贷款存量快速流失，“排队还房贷”现象在各大一二线城市愈发普遍，在杭州的部分银行，提前还房贷已经要排队到明年四月份。
想提前还商贷却被“卡住”
家住上海普陀区的黄欣近期想置换掉一套老房子，转而去新房市场“打新”，由于老房子还剩下20多万元的贷款本金，黄欣便来到农业银行普陀某分行线下预约提前还贷。这笔商业贷款借于2016年，当时的商贷利率非常低，仅4.3%。
结果黄欣发现，要提前还掉这20多万元贷款，难度超过想象。“以前我每次来个人信贷部办业务，一起排队的人大部分都是来办提取公积金还房贷业务的，结果近期到农行，发现前面排了六七个人，都是办理提前还房贷业务的。”黄欣对第一财经表示。
在排了半个多小时队之后，黄欣告知银行柜台人员自己是来办理商贷提前还贷的，工作人员则表示：至少需排队2-3个月，到时候银行电话通知消息，再走流程把剩余本金存入账户中划扣。
一位上海资深房屋中介告诉记者，其实过去办理提前还贷手续一点儿也不难，一般申请2-3周后银行便会给反馈，现在从两三周变成两三个月，实在是因为提前还贷的人太多了。
黄欣还发现，公积金贷款和商业贷款现在在提前还贷上有很大差别。“公积金贷款提前还，跟过去没什么差别，申请之后就能顺利走流程，卡的都是商业贷款。”
黄欣认为，这主要源于公积金贷款的钱来自公积金管理中心，由公积金管理中心委托商业银行发放，而公积金管理中心现在并不像银行那样卡还款额度。
杭州市民王文近期也想提前还掉部分房贷，但他的原因跟黄欣不一样，王文是2021年年中买的房，商贷100多万元，利率快接近6%，而现在杭州已经在执行首套4.1%的利率，整整比王文买房时低了近2个百分点，因此王文认为自己“高位站岗”了。
王文告诉记者，自己的房贷利率还不算最高，去年八九月份时，杭州首套房利率最高甚至冲上6.25%，看到今年的情况就觉得特别魔幻。“我特别想把这部分高利率房贷置换掉，如果没法置换，我就提前用存款还一部分，不然太亏了，现在根本没有什么好的投资渠道可以挣这么高利息。”
王文目前已经按合同正常还满一年房贷，可以预约提前还贷，不过他经过咨询后发现，提前还贷还需要排四个月的队，具体何时能排到尚不明确。
除了上海、杭州，还有不少大城市有类似情况，比如北京就有市民反映某国有大行提前还款要排队到明年3月份，而广州则有银行称申请提前还贷后要等30至40天左右。
“提前还贷潮”原因多样
回想去年年初，上海还是房贷发放余额不足、购房者需要等待三四个月的情况，而到今年下半年已经变成房贷一两周就放款、提前还贷反而要排队，反转来得猝不及防。
银行为何不愿意即时批准提前还款？上海某头部中介相关负责人告诉记者：“银行每个月也有额度限制，现在申请提前还贷的客户大幅增长，只能花完当月额度以后就把客户排到下个月，尤其是国有大行，年底要保住贷款存量，压力很大。”
根据半年报统计，今年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加了4155亿元，这一增量相比去年降幅明显。2021年全年，上述6家银行的个人住房贷款合计增长了2.48万亿元。
一直以来，个人住房贷款被视为银行资产质量最优质的贷款业务，不良率低于个人经营贷、个人消费贷和信用卡贷款等。但今年客户贷款买房的意愿在下降，根据11月10日央行发布的金融数据，10月金融机构新增人民币贷款6152亿元，同比少增2110亿，这也就不难理解临近年底各大行为何要“保房贷存量”了。
今年下半年来，申请提前还贷的客户显著增多，这又是为什么呢？各城市的原因或不相同。上海一位楼市分析师对记者表示：“上海出现较多提前还贷者的原因，主要还是下半年入市新房多，其中不乏市中心地段的罕见好房，有不少单价‘10万+’的项目，所以许多人想置换打新。”
贝壳研究院的调研数据显示，今年下半年以来，居民“卖一买一”置换新房的需求越来越主流。而卖一套房时，如果该套房有按揭，在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清。
易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为，部分城市的购房者提前还贷原因主要是此前贷款利息太高，现在房贷利息下降较多，购房者不愿承受过高成本。
在今年的中期业绩发布会上，部分国有大行高管也回答了该问题。农行副行长林立表示，已有小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划，与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联。工商银行副行长郑国雨则表示，少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况，但和往年相比，这种趋势并不十分明显。
此外，上海某头部中介相关负责人还告诉记者，有部分房贷利率“站高位”的购房者，正试图置换房贷，违规转化为利率更低的“经营贷”。
为了方便二手房交易，目前许多城市已推出“带押过户”，即不解除房屋抵押，也可以办理过户登记，此举能减轻业主提前还贷的压力，又大幅缩短二手房交易时间。根据克而瑞统计，深圳、苏州、济南等16城已完成首笔二手房“带押过户”业务，广州、西安、徐州等城均发文推广二手房“带押过户”模式。
如果更多城市推广“带押过户”，是否能减少排队提前还房贷的麻烦？一位知情人士告诉记者，带押过户能否推行，其中也存在银行间的博弈，“中小银行比较支持，他们认为带押过户能给他们带来更多房贷业务，而房贷存量本身已经很大的国有大行态度就不那么积极了，所以这项政策并不能很快推广开来”。

LPR连续6个月“原地踏步”

多地房贷利率下调

事实上，很多地方的一些银行已经下调了房贷溢价，但溢价利率根据不同地区的房地产情况和各家银行的房地产贷款策略而有所不同。比如，广州房贷利率差别化定价的特征就比较明显。据了解，LPR调整后，广州首套房贷利率集中在5.5%-5.6%之间，二套房贷利率为5.8%。其中，按揭贷款的追加部分仍会参考客户资质与房产(新房)的合作。

RealData重点城市主流房贷利率数据显示，2023年1月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.56%，二套房贷利率为5.84%，均较上月下降8个基点。其中，59个城市主流房贷利率环比下降，比上月多19个，广州、深圳、杭州、南京、苏州等重点城市房贷利率均有所下降。

LPR平差影响几何？

值得注意的是，在5年内减少LPR对新贷款和现有贷款有不同的影响。新按揭贷款一般可以按照最新的LPR计算，并且可以享受LPR下调的红利，从而降低购房成本。但股票抵押贷款取决于买家的重新定价日期。

他进一步介绍：“对于已经贷款的购房者来说，1月20日前今年已经重新定价的存量房贷需要等到2023年1月1日才能调整。但对于2023年1月20日后完成贷款的新购房者，将立即享受到优惠。”

相关问答：银行贷款利息现在是多少

法律分析：银行贷款利息与用户贷款利率、贷款期限等有关，即贷款利息=贷款金额x贷款利率x贷款期限。其中，各大商业银行的贷款利率是在央行基准利率的基础上上浮调整的，目前央行的基准利率为：

1、短期商业贷款：1年内(包含1年)，年利率为4.35%。

2、中长期商业贷款：1年至5年(包含5年)，年利率为4.75%;5年以上，年利率为4.9%。

3、个人住房公积金贷款：5年以下(包含5年)，年利率为2.75%;5年以上，年利率为3.25%。

法律依据：《特别纳税调整实施办法（试行）》 第一百零七条：税务机关根据所得税法及其实施条例的规定，对企业做出特别纳税调整的，应对2008年1月1日以后发生交易补征的企业所得税税款，按日加收利息。

(一)计息期间自税款所属纳税年度的次年6月1日起至补缴(预缴)税款入库之日止。

(二)利息率按照税款所属纳税年度12月31日实行的与补税期间同期的中国人民银行人民币贷款基准利率(以下简称“基准利率”)加5个百分点计算，并按一年365天折算日利息率。

(三)企业按照本办法规定提供同期资料和其他相关资料的，或者企业符合本办法第十五条的规定免于准备同期资料但根据税务机关要求提供其他相关资料的，可以只按基准利率计算加收利息。

企业按照本办法第十五条第(一)项的规定免于准备同期资料，但经税务机关调查，其实际关联交易额达到必须准备同期资料的标准的，税务机关对补征税款加收利息，适用本条第(二)项规定。

(四)按照本条规定加收的利息，不得在计算应纳税所得额时扣除。

首套房贷利率向下突破4%，已经买房的怎么办？

首套房贷利率一直不断的向下跌，现在已经跌破了4%，也就意味着越晚购房越划算，毕竟利息要低了很多，特别是那些已经买房的人亏大了，因为他们的按揭利息是按照买房签订的利率来算，所以现在房贷利率下降，和那些之前已经买房的人没有太大的关系，但对于那些买房的人来说也不要过于的焦虑，可以把商业贷款利率转换成公积金贷款利率，利息将会低很多。

现在楼市非常的不景气，已经有不少开发商破产倒闭遗留下很多的烂尾楼，有不少市民买了房子每个月按时偿还贷款，但是却迟迟拿不到自己的房子，而且不少市民对楼市都处于一种悲观的情绪，为了更好的维持房地产平稳的发展，提高市民购房的积极性，政府也不断的下调房贷利率，而且还推出了一系列的购房补贴。

现在的房贷利率已经处于历史的最低位，但有不少专家表示房贷利率仍然有下降的空间，对于那些刚学者来讲，没必要急着购房等房贷利率以及房价持续的下降，到时候再买房子可能会更加的划算，随着中国出生率不断的降低，而开发商还在不断的建造房子，未来根本就没有这么多人来进行接盘，让房价恢复到一个合理的区间，才能让市民受益。

对于那些还没有买房的人也不要过于的着急，如果现在就轻易的选择购房，到时候可能会被套牢。在未来房价可能会出现两极分化，特别是一些三四线，偏远城市房价一直会持续的跌落，甚至会变成白菜价，到时候房子真的是用来住的，而不是用来炒的，而且房地产市场再也不会恢复，在后续几年可能会一直低迷下去，所以大家也不要妄想通过买房而实现财富增值。

房贷利率最新消息2022年2022年1月1日起房贷利率会下降吗

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。房贷利率的增加，将会直接使购房者的买房成本增加。下面，马上来了解一下，房贷利率最新消息2022年，2022年1月1日起房贷利率会下降吗相关内容吧!
房贷利率最新消息2022年
在进入2022年之后，全国多个城市的信贷资金都出现了松动，这就导致房贷利率出现下跌。数据显示，目前广州，深圳，南京等多个热门城市的房贷利率都出现了下跌。例如深圳的首套房贷款利率就从5.85%降低到5.65%，房贷利率全面回归5字头。而且按照趋势来看，今年房贷利率还有可能会继续保持下跌的趋势。
因为在去年底的时候，央行就表示要“满足房地产市场合理的信贷资金需求”。而在楼市里，还有什么需求是比刚需购房者买房更合理的吗?所以这就意味着未来银行对刚需购房者的资金会有大大的倾斜，在这样的情况下接下来了不管是房贷利率，还说信贷额度，刚需都会享受到利好。
2022年1月1日起房贷利率会下降吗
12月新出炉的LPR利率为：5年期以上LPR为4.65%，连续保持不变。所以2022年1月1日更新的存量房贷利率将保持不变。
以北京为例，现在北京房贷市场利率仍执行首套房利率为LPR(贷款市场报价利率)+55个基点、二套房利率LPR+105个基点这一项标准，即首套房利率为5.2%、二套房利率为5.7%。
如果近期银行不调整房贷利率加点数，这一标准也依然不变。
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