一农行员工骗取多名农户账户密码支走贷款，一审获刑 18 年，这起到了什么警示作用？

北京一银行职员监守自盗潜逃20年，职务侵占获刑，此案件起到了哪些警示？

对于银行职员监守自盗，要做到防患未然真的是颇有难度。因为一个单位的内控制度很容易被领导层绕过，当有人蓄意舞弊的时候，我们只能求助于内审的事后发现或者内部控制没有失效的部分。但是，完善的制度、良好的教育，尤其是对职员进行法律法规的教育，还是可以起到一定预防效果的。所以我认为最重要的是建设内部控制环境，从人员遴选和加强教育上着手。

另外，具体到本案的治理方法如下：此案例是金融凭证诈骗案件中的一例，其作案手段与一般金融凭证诈骗案相同，就是通过盗用公司印章伪造转账凭证，然后利用转账凭证将公司的款项转账到自己事先开设的账户。该犯罪案件主要利用了两个漏洞：

1、企业印章的外露，如果企业管理不善，员工私自将印章泄漏给外部人员，那么就会给犯罪分子留下可乘之机。

2、银行防伪技术还不够好，犯罪分子利用盗用的企业印章伪造的转账凭证，银行系统竟然毫无觉察，因此银行在转账支票的验证过程中存在欠缺。知道了这两个给犯罪分子可乘之机的漏洞之后，我们就不难知道防范该类犯罪行为的方式了。

首先，对于企业而言，企业要加强印章管理工作，对保管印章的人员要进行素质教育，加强他们防范印章被外人盗用的风险和意识。公司印章是公司的重要机密，任何人都要严格按照公司规定进行处理。其次，对于银行而言，银行系统首先要制定严格的票据处理程序，在员工收到转账支票的时候，一定要认真检查，转账支票的内容是否填写完整正确，印鉴是否正确，而且要利用银行的防伪系统进行验证。因此银行一方面要严格培训职工的技术，另一方面要尽可能利用更加高级的防伪仪器进行票据的验证。只有企业和银行两方面的紧密结合,才能最大限度地减少犯罪分子作案得逞的机会。

农行员工行为管理十二条禁令

法律分析：《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》中规定了四十条禁止农行工作人员从事的行为，规范工作人员的行为，对违反上述规定的直接责任人，依据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》，在处理档次的范围内，按照第十九条有关条款从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同；对触犯法律的，移送公安、司法机关依法处理；对违反上述规定，形成严重后果的，在严肃追究直接责任人责任的同时，还要“上追两级”，严肃追究单位领导责任人、业务主管部门负责人、监督检查责责任。

法律依据：《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》

第一章 日常业务管理

1、严禁员工把本人账户提供给他人使用；

2、严禁员工用本人账户为他人提供便利并从中获取利益；

3、严禁利用虚假证件、资料或为无有效证件客户开立账户；

4、严禁柜员自己办理本人的业务；

5、严禁员工违规代客户办理业务；

6、严禁以银行名义私自代客理财，代他人保管存单、存折、银行卡、密码、重要空白凭证、有价单证、票据、印章、网银K宝、有效身份证件及重要物品等；

7、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章进行业务操作；

8、严禁私自刻制、伪造或变造、盗用印章或将业务印章和私人名章借给他人使用；

9、严禁擅自印制、套打、销毁重要空白凭证及有价单证；

10、严禁违规办理抹账、挂账、错账冲正、挂失业务；

11、严禁在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章或违规在重要单证、函件等加盖印章；

12、严禁为客户提供虚假对账单、余额查询单、出资证明、存款证明、虚假注资（增资）或其它虚假资信证明；

13、严禁隐瞒不报、迟报重大可疑交易或违规核销、处置预警信息；

14、严禁虚增、虚减存款业务量或信用卡、电子银行交易量；

15、严禁违规授权；

16、严禁越权或变相越权办理各种业务；

17、严禁帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查、审查报告或隐瞒调查、审查发现的重大问题；

18、严禁员工使用假名、冒名或伪造、变造、窃取客户资料办理业务；

19、严禁违规办理多人承贷供他人使用的信贷业务；

20、严禁员工自批自贷农户贷款；

21、严禁员工违规为本人办理个人自助循环贷款或违规发放个人贷款；

22、严禁员工截留、借用惠农卡，套取农户贷款资金；

23、严禁客户信贷资金直接或间接进入员工本人或其控制其他账户；

24、严禁应入账资金不入账、少入账或推迟入账；

25、严禁擅自动用、释放抵（质）押物或保证金；

26、严禁擅自销毁、隐匿、篡改合同、产权证明、他项权利证书、数据、凭证或其他资料；

27、严禁在招投标或资产购置、处置、出租、装修及采购过程中，徇私舞弊、暗箱操作；

28、严禁虚列费用或设立、使用“小金库”；

29、严禁员工违规对外担保、承诺或出具保函；

30、严禁员工违规单人上门办理收送现金、有价证券和票据等业务；

31、严禁违规管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码或钥匙；

第二章 日常行为管理

32、严禁员工借用客户资金或借资金给客户使用；

33、严禁员工与客户发生非正常资金往来；

34、严禁员工组织、参与或介绍民间融资；

35、严禁员工从事与本行有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职；

36、严禁员工在企业参股、分红或收受干股；

37、严禁擅自向客户或关系单位借用房产、车辆等大额资产；

38、严禁窃取、泄露、出卖客户信息及本行商业秘密或在网络、媒体散布、传播有损农业银行声誉的言论、消息；

39、严禁员工组织、参与“黄、赌、毒”；

40、严禁强令、指使、授意员工违规办理业务。

农民贷款需要什么条件

农村贷款需要的条件：

（1） 年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65（含65）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

（2） 根据《中国银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上。

（3） 应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

（4） 所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

（5） 品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。

（6） 贷款人规定的其他条件。

扩展资料：

贷款机构因素：

一是健全了内控机制，收贷收息力度加大，对贷款实行严格的责任追究制度，只惩不奖，使信贷人员普遍产生“惧贷”的心理，多以不贷为上策。

加上目前信用社正逐步推行“工效挂钩”的人事工资制度改革，使信贷人员感到收贷收息与工效挂钩的压力和责任不断加大，受个人利益驱动，造成信贷人员畏首畏尾，以规避风险、明哲保身为主。

二是信用社放款的额度、权限也制约了农户贷款的发放，按规定5000元以上的所有贷款都必须报县联社集体审批。基层信用社只能发放少量的5000元以下的小额贷款，这在一定程度上影响了对农户的正常贷款。而且贷款手续繁琐，环节多，时间长，即使发放一笔小额贷款，从申请到发放，少则一个月，多则2—3个月。

三是在执行贷款政策上存在偏差，如有的信用社在对农户的等级评定中，要求申请贷款的农户必须在信用社入股，有股金和其它条件的，可评为一、二等，没有股金的则评为三、四等，而三、四等是不能获得贷款的，使那些没有人股但又需要贷款的农户得不到信用社的支持。

参考资料来源：百度百科-农户贷款

在农业银行贷款需要什么条件

贷款条件：

1.年满18周岁的自然人

2.信用记录良好

3.有稳定收入来源

4.品行良好

5.贷款行规定的其他条件

贷款要素：

1.贷款额度：起点额度3000元，最高额度根据客户资产、收入、担保等情况核定。

2.贷款期限：有效期最长5年，有效期内单笔贷款期限可根据客户实际需要合理确定。

3.贷款利率：根据借款人信用状况、担保方式等情况综合确定。

4.还款方式：根据贷款期限可采取定期结息、到期还本，一次性利随本清，等额本息分期等多种方式。

扩展资料

适用对象

广泛覆盖从事特色产业经营、农村电商购销、农业产业链供销以及在农行有金融资产或信贷关系等客户，贷款可用于生产经营和消费，包括但不限于以下范围：

1.在农行存款、理财、基金等金融资产达到一定标准的农户。

2.在农行办理住房贷款且尚未结清的农户。

3.在农行办理过农户贷款且信用记录良好的农户。

4.从事茶叶、林果、蔬菜、烟草、谷物种植和畜牧、家禽、渔业养殖等农行认可的特色产业经营农户。

5.农行认可的信用村内有资产、有收入、有诚信的农户。

6.与农行合作的农业产业化龙头企业上下游农户。

7.与农行合作的电商平台上下游购销农户。

8.纳入政府增信机制或融资性担保公司担保的农户。

参考资料：惠农e贷

中国农业银行惠农卡是有什么用途？

您好。惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴、新农保、新农合代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。