美国联邦存款保险公司主席称正在考虑让银行发行长期债券以提高稳定性，这可能会产生哪些连锁反应？

上海硅谷银行现状

硅谷银行流动性危机事件持续发酵。最新消息显示，硅谷银行迎来了最终的结果——倒闭，将由联邦存款保险公司接管。
美东时间3月10日，硅谷银行开盘停牌，美股银行板块全线下跌。硅谷银行流动性危机引发美股避险情绪大幅升温，美股收盘全线下跌，纳指跌1.76%，道指跌1.07%，标普500指数跌1.45%。
硅谷银行曾经是银行业中的宠儿，在宣布债券持有的大笔亏损和加强资产负债表的计划后，迅速崩溃，股价暴跌，引发了广泛的客户提款。
在当地时间3月10日上午取消了计划中的22.5亿美元股票销售后，硅谷银行的母公司SVBFinancialGroup正在竭力寻找买家。监管机构不愿等待。加利福尼亚州金融保护与创新部在几个小时内关闭了该银行，并将其置于联邦存款保险公司的控制之下。
美国联邦存款保险公司表示，硅谷银行已被加州监管机构关闭，该银行是今年第一家破产的受保险机构。
联邦存款保险公司表示，它已通过其创建的名为圣克拉拉存款保险国家银行的新实体控制了该银行，其所有存款均已转移至新银行。
美国联邦存款保险公司称，硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日星期一重新开放。
加州金融保护与创新部门（DFPI）公告显示，根据加州金融法典第592条，它已经接管了硅谷银行，理由是流动性不足和资不抵债。DFPI指定联邦存款保险公司（FDIC）作为硅谷银行的接管方。
此外，美国财政部长耶伦密切关注硅谷银行的情况，她于当地时间3月10日召集美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的领导人举行会议，讨论围绕硅谷银行的事态发展。耶伦表示，对监管部门采取合适的应对措施充满信心，美国的银行系统仍然保持韧性，监管部门拥有有效的工具来应对此类危机。
白宫新闻发言人表示，由于事态紧急，她自己还没来得及和总统沟通。不过，白宫经济顾问委员会主席塞西莉亚·劳斯也在新闻发布会上表示，对银行体系及其监管机构有信心。与10年前相比，美国的银行体系处于根本不同的境地。当时实施的改革确实提供了希望看到的那种弹性，所以她对监管机构充满信心。

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次贷危机十周年给了我们怎样的启示？

时光荏苒，一晃，美国次贷风暴已过去十年了。

近日，据报道，美国各大银行因担心消费者无法承担债务，正从120亿美元的汽车贷款市场抽身离去。

金融危机后，当经济状况逐渐好转时，银行便把重点放在按揭贷款表现相对较好的车贷市场。据纽约联邦储备委员会的数据，全美汽车贷款总额在第一季度末飙升至117兆美元，比2010年的谷底增加近70%。

然而，联邦存款保险公司（FDIC）公布的资料显示，商业银行的汽车贷款余额六年来首次连续下滑。今年第一季度，商业银行未偿还的汽车贷款总额，比前一季度减少16亿美元，降至4400亿美元。这个状况显示出，贷款拖欠和法律诉讼威胁升高，使银行业担心重蹈次贷风暴的覆辙。

也难怪银行会提高警觉。回顾2007年夏天，美国爆发次贷危机，尽管美国政府和相关专家，最初试图让大家相信这只是一场“次贷危机”。但现实却清楚地告诉我们，美国所有形式的抵押贷款，包括所谓的“优级贷款”的违约率，都创下历史新高。

在2003年，美国10年期债券的回报低于3.5%，创了历史新低；长期债券的回报也不理想，企业债券和房屋抵押债券虽有较高的回报，但个人并不能轻易地直接拥有这些回报，所以近半数人不买任何股票。而房价每年只涨不跌，人们坚信拥有房屋比持有股票更有利可图。

在那段疯狂的时期，几乎每个人都能从贷款机构获得房贷，即使借款人的信贷记录略有瑕疵也无碍，因此楼市中的投机行为非常猖獗。比如在美国加利福尼亚州和佛罗里达州，以及东海岸地区和西部的山区，如果投资一套20万美元的公寓，首付款为5000美元或者零，3个月后便以22.5万美元的价格出售，在扣除了5000美元的各种费用支出后，转手获利2万美元。这可是400%的利润啊！

面对超低的利率，一路飙升的房价，并且不需担保、不需首付，不买房子的人绝对是白痴。非但“穷人”购买了第一套房子，甚至已经拥有住房的“富人”，也开始在第二套、第三套房子上进行投机。进入房市的人越来越多，财富金字塔的底部规模也越来越大。

到了2007年，次贷总金额虽然不过“区区”1.3万亿美元，但经过证券之后，这部分资产演变成了2万亿美元的次级债务，在此之上随即又衍生出信贷违约掉期，最后尚未结清的信贷违约掉期合约金额高达55万亿美元。

结果，次贷危机爆发之后，立刻恶化为席卷全世界的金融海啸。那次金融危机的危害程度堪比上个世纪的大萧条，导致全球金融系统的每一个角落都受到了严重伤害，其影响至今都没有彻底消除。

美国次贷危机对中国的影响也巨大，当时就有“美国生病，中国吃药”的形象说法。前两年，中国提出以“三去一降一补”为重点的供给侧改革，从某种角度而言，实际上也是吸取了次贷危机的教训。从2015年开始去库存、2016年开始去产能，都已初见成效，接下来就是最难的——去杠杆、稳货币，去伪存真，价值为王。中国经济如果要长期、持续、健康发展，就必须要啃下这个硬骨头。这也是十年前的经济危机带给我们最大的教训。

相信国家一定会平稳过渡的。

说明，《金融理论前沿课题》目前新旧教材并行使用，学生根据自己教材情况完成相应试题。

旧教材试题： 目前我国的利率市场化改革己进入到最关键的环节,全面的利率市场化指日可待。根据已实现利率市场化国家的经验和实证分析结果来看,利率市场化后,利率波动一般会加大,这就可能增加商业银行所面临的利率风险。由于国内长期以来实行利率管制,导致商业银行利率风险管理意识相对淡薄,缺乏相应的利率风险衡量手段和工具,国内商业银行的利率风险管理水平和经验远远落后于外资银行,在和外资银行的市场竞争中处于不利的地位,阻碍了中国金融业的稳定健康发展。在这样的现实背景下,研究和探索中国商业银行的利率风险管理体系和管理策略就显得尤为重要,且意义深远。在结构安排上,这篇论文共分为六个部分:第一部分阐述文章的研究意义

bid 和ask分别哪个是卖价和买价

bid price是买家愿意支付的最高价格，还有很多价格，不过都低于这个最高价位。

ask price是卖家出的最低价格，还有其他报价，但都高于这个价格。

BID是买入价

ASK是卖出价

在外汇里买入叫做多，卖出叫做空。做多就是你买了一笔交易然后等价钱涨上去再卖这样你就赢利了，卖空就是你付了保证金后公司借给你这些保证金的货币，然后等价格跌下去了你再把这些货币还给公司。

ask price 或者offer price 要价 卖方报价

任何潜在出售者能够接受的最低价格

bid price 出价 买方报价

任何潜在的购买者愿意支付的最高价格

ask是卖出价；bid是买入价