偿付能力充足率？服务评级？消费者需要考虑吗？

什么保险公司偿付能力好？靠谱?

如今保险行业内存在100多家保险公司，很多朋友都不知道哪家保险公司比较好。

那么市场中这么多保险公司，究竟哪家公司值得信任呢？学姐今天给大家讲讲。

开始之前，我们先来看一下保险产品该怎么选：

《【保险】哪个好，手把手教你避开保险的这些坑》

一、判断一家保险公司值得信任的标准有哪些？

看这家保险公司是否值得我们信赖，主要把这两点看一下：

1. 偿付能力

偿付能力的意思是保险公司偿还债务的能力。

消费者配置保险，保险公司有没有充分的偿付能力是出险后能否可以拿到赔偿金的重要要素，所以大家对这一点很关心。

但偿付能力的好与坏不是保险公司自己阐述的，而是需要符合银保监会的相关规定才可以。

当保险公司的核心偿付能力充足率在50%以上（含50%）、综合偿付能力充足率在100%以上（含100%）、风险评级为B级以上，就表明有关偿付能力的标准它是满足了的！

2. 理赔情况

理赔情况重点是看该公司理赔快慢。假设一家保险公司所能达到的理赔速度是很慢的话，那么大伙儿还是需要非常谨慎的选购它家的产品。

我们假设一下，比如说重疾险这一类的人身险，要是理赔的速度很慢，那么被保人也不能尽快拿到保险金，选择更好的治疗条件，并且等待的时间一长，病情还有可能加重，那就失去了投保本身的意义了。

要是大家通过以上两点，还是无法确定一家保险公司是否值得相信，可以把这篇文章阅读一遍，顺便了解更多的判断技巧：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

二、哪家保险公司值得信任呢？

在市面上众多保险公司中，同方全球人寿是一个可以让大家信任的公司。为什么这家公司会让学姐这么信任呢？紧接着学姐与大家一起查看下同方全球人寿的偿付能力和理赔情况。

为了便于大家了解，学姐查询了同方全球人寿保险公司的官网，得到了最新一季度的偿付能力指标，展示在下图里面：

各位可以从图中了解到，同方全球人寿的偿付能力远超于银保监会规定的标准。这就表明同方全球人寿的偿付能力是比较强的，如果消费者买了它家的产品后不幸出险，也能拿到保险金。

此外在小额赔付上，同方全球人寿的理赔速度比较快了，客户申请至赔款到账这个进行理赔的全过程，平均赔偿的时效非常短，一般只需10秒钟，最快6秒钟，让客户感受到了优质服务——秒级理赔，这是值得赞许的！

因此，同方全球人寿在偿付能力及理赔情况方面，都表现得极其优秀，大伙可以安心投保它家的产品。

如果有朋友觉得对同方全球人寿了解的还不够全面的话，不妨参考一下这篇文章：

《同方全球人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,深度分析》

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什么保险公司偿付能力好？靠谱?

如何挑选保险公司？这是很多小伙伴都会有疑惑的问题。

学姐这就来给大家好好讲解一番。

开讲之前，学姐知道特别多的人担忧买了保险后保险公司是否会拒绝赔付，那么一定不要错过这篇文章;

《买保险可靠吗？保险公司会不会耍无赖拒赔？》

一、如何挑选保险公司？

保险公司的设立有着相当严格的规定，首先，最基本的要求就是净资产要超过两亿元。这也是为什么大家经常说保险公司很有钱的原因，终归这一点也不是轻而易举就能达到的。

那市场上存在那么多保险公司，如何才能挑选出一家好的公司呢？

其实不难看出，我们在平常买保险比较关心的是，保险事故发生后保险公司有没有偿还的能力。故而我们可以从以下几方面内容来分析：

1、偿付能力充足率

偿付能力其实还是挺好理解的，意思就是该保险公司对于债务的偿还能力。为了让预期有一个好的保障，我们会想着购买保险，对于保险公司而言，这相当于一笔“未来潜在债务”。如若发生了约定事故，它们就要着手赔偿了。

而偿付能力充足率就是将它量化后产生的，一般是由核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率组成的。

有关核心偿付能力充足率，是核心资本和最低资本的比值，主要衡量保险公司高质量资本的充足情况。银保监会对此的具体要求是要在50%（含）以上。

综合偿付能力充足率的范围就大一些，是衡量保险公司资本整体情况的一个标准。合格的保险公司综合偿付能力充足率应多于100%（含）多。

2、风险综合评级

风险综合评级的内容是指，其实就是针对于保险公司综合偿付能力风险的大小进行更进一步的评定级别，划分出来了A、B、C、D四大等级，越靠前面的评级也就特别好。保险公司风险综合评级达到B（含）才勉强算达到了标准。

3、理赔服务

各位朋友们在确定了一下保险公司是否具备可以进行偿付的能力之后，就要多了解它的理赔服务怎么样了。偿付能力合不合格直接关系到在被保人出了保险事故之后，大家是否能够如期获得赔偿的问题。

详细来说，可以从保险公司的理赔速度、理赔流程以及服务指导等方面来做进一步的判定。

如果保险公司被接管了，我们的保单该怎么办呢？答案就在这篇文章里：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》

二、值得推荐的保险公司有哪一家？

光有理论知识还不可以，为了让大家印象更深刻。学姐举个例子，例如同方全球人寿，让大家对比较出色的保险公司有所了解。

同方全球人寿是一家由荷兰全球人寿以及同方股份公司一同出资成立的，公司注册资本为24亿元，资产规模比170亿元还多。在北京、上海、广东等地区成立了40多家线下机构。

遵照同方人寿2022年三季度报来看，它的核心偿付能力充足率为118%、综合偿付能力充足率为184%，并且2022年第一与第二季度在风险综合评级方面获得A,对于偿付能力指标，大大赶超银保监会的要求。

可见，不管是公司规模还是偿付能力，同方全球人寿都有着很突出的表现。大家倘若想要配置保险的话，同方全球人寿真的是一个值得信赖的选择。

同方全球人寿旗下的凡尔赛PLUS重疾险，不仅疾病保障全面，轻中重症覆盖齐全，赔付力度也相当给力。想深入了解这款产品的小伙伴，可以阅读一下这篇文章：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

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新华保险怎么样好不好偿付能力怎样？

提到新华，可能很多人第一想到的都是“新华词典”，很少能想到新华也可以是一家保险公司。那么新华保险到底是什么样的保险？

开始讲解前，先教教大家如何判断一家保险公司是否靠谱的方法：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

一、新华保险实力强劲吗？

我们在买保险产品时，保险公司就是关注的关键点你知道选择保险公司的标准吗？通常有以下四个：偿付能力、风险综合评级、服务评级、理赔效率。

新华保险成立于1996年9月，总部设立于北京市，是一家大型的寿险企业。并在2014年首次入围福布斯世界500强企业。

1、偿付能力：

一般来说，公司的偿付能力与倒闭风险是成反比的。

保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级在B类及以上才算偿付能力达标。

研究完图片，我们知道新华保险的偿还能力很好，偿付能力领先在起跑线上，它的最新核心偿付能力充足率有268.28%，综合偿付能力充足率有277.84%！

2、风险综合评级：

偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数，这些都是保险公司划分A、B、C、D四个等级的依据，等级高低与抗风险能力成正比。

新华保险的风险综合评级都很好，风险承受能力十分强，结果都是A.

3、服务评级：

保险公司很在意消费者的消费感受，出了一套服务评价体系，评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级，等级越高，公司在服务方面也就更全面。

新华保险的服务评级为BB，水平不算太高，还可以继续提升。

4、理赔时效对比：

理赔问题可以说是我们最想了解的问题，毕竟买保险的目的是为了在出险时顺利得到理赔，所以，理赔时效是我们选择保险公司至关重要的一点。

由上可知，2019年新华保险的理赔金额超出111亿元，豁免保费超过4亿元，理赔的总件数超过256件。平均每天的赔付件数为7014件，赔付金额为3041万元。

在此，新华保险推出了AI快赔，就是为了提高理赔效率，提升用户的理赔体验，保险理赔时效再度提升，平均仅为0.58天，实现了部分理赔案件的“秒赔”。

从上述数据显示，新华保险还是值得大家信赖的，是可以放心投保的！

二、该公司有没有产品值得推荐？

新华保险在前段时间上线了一款据说重疾可赔7次的多倍保超越版，也因为这个原因，不少人对它抱有期待，今天就主要针对这款产品，来进行一下测评！

重疾分5组可赔7次，是多倍保超越版这一多次赔付重疾险的特征，其中第一组癌症最高可赔3次，余下每组1次，每当重疾确诊就会赔付保额与保费的最大值。

20种中症是按50%基本保额进行赔付，40种轻症是按20%基本保额进行赔付，各有标准。

介绍完保障情况，学姐惊喜地发现多倍保超越版的几大长处：

1、重疾分组合理：

作为一款重疾多次赔付的产品，分组是否合理就相当重要了。恶性肿瘤这一项在130种重疾被多倍保超越版分为5组的前提下，还是保留为单独的一组。

毕竟其他的重疾发病率可以说都没有恶性肿瘤高，申请理赔的概率很高，且治疗费用不低。把它单独分组不但不会对其他疾病的理赔造成影响，对提高多次赔付而言也是比较有利的。

2、特疾或身故额外赔：

只要符合条件，对于特疾或身故的情况，多倍保超越版可以额外赔付50%基本保额，这显然提高了重疾的保障力度。

但是，多倍保超越版的缺点更不容小视，一没留意就上当了：

>>轻症保障力度小：该产品对于轻症不仅赔付次数少，保障力度还差，确诊后仅赔20%基本保额。

市面上大多数重疾险能赔付30%，多倍保超越版多气人呀，居然连水平线都达不到。

>>保费过于昂贵：这算是多倍保超越版很大的一个硬伤了，我们举个例子，以18岁为例，购买50年的保额，分出30年缴费，保终身且不附加其他责任的情况下，年保费竟然高达一万多！

对于保障条件相等的情况下，几千元就能搞定了，这就是优秀的重疾险，而经济条件较差的家庭负担不起，因为多倍保超越版多出了一半的价格。

学姐在下面帮大家归纳了几款不错的产品，价格亲民而且保障全:

《十大便宜好价的重疾险大盘点！》

>>投保年龄太窄：如果你是18-50周岁的男性或者18-55周岁的女性，才可以投保多倍保超越版，这款产品对55岁以上的中老年群体很不友好，限制他们购买。

在市面上那些六七十岁都能投保的重疾险，多倍保超越版投保在年龄设置很苛刻了，而且男女区别对待，言语完全无法表达！

也就是说，投保的时候大家一点多加小心，可能一个不注意就被“坑”了!请查收这份避坑宝典：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

总之，多倍保超越版产品的实用性一般，这个产品有个不好的就是保费偏高且保障力度不大，大家可以再对比别家看看。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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招商银行旗下的保险招商信诺怎么样?值不值得买?好 - ...

招商信诺是由两家信誉卓著的百年名企，招商银行和信诺北美人寿共同出资创立的寿险公司。根据招商信诺人寿2022年第3季度偿付能力报告摘要显示，招商信诺人寿的核心偿付能力充足率为135.77%，综合偿付能力充足率为223.41%，且其2022年二季度风险综合评级为BBB级。可以说，招商信诺是背靠两个大佬，实力也不错的保险公司。还想了解招商信诺的小伙伴，可以看看下面的文章：招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何

招商信诺人寿主要经营意外险、年金险、健康险等各类人身保险业务，旗下的保险产品也是十分多的。要分析一款产品值不值得买，除了要看产品本身如何，还需要看是否适合我们消费者自己。学姐就拿招商信诺旗下的养老年金保险A款（互联网专属）来说给大家做个参考吧。这款产品主要支持18周岁至50周岁的群体投保，投保年龄范围比较窄。在免责条款方面这款产品做得不错，仅有3条。另外，这款产品的保障内容主要是养老年金和身故保险金。而养老金的保证领取时间，男性为60-80周岁，女性为55-80周岁，最长保证领取时间为25年。不过，这款产品的保障还是比较单薄，相比起市面上其他优秀产品来说，会略显一般。还想了解这款产品的小伙伴，可以看看下面的测评文：想要投保招商信诺养老年金险A款（互联网专属）？看完这两点！

所以说，在我们挑选保险产品的时候，一定要注意保障内容是否齐全，不同的保险产品，保障内容也会有所不同，像年金险一般会提供年金和身故保障， 而有些好的产品除了这些保障之外，还会提供其他的保障，例如祝寿金、满期金等等。另外，如果是年金险还需要关注其收益情况，一般来说，要看产品的内部收益率，一般接近或达到3.5%是比较好的。

所以说，不管是哪家保险公司，其实都是一样的，我们只需要关注产品和我们的契合度。想知道买保险前还要注意哪些方面吗？下面的文章不妨了解一下：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

望采纳！

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富德生命人寿保险公司怎么样偿付能力如何？

【富德生命人寿】无论是理赔质量还是保险产品输出方面，都做得还行。

因为有很多人并不了解【富德生命人寿】，对这家保险公司的实力状况也不怎么了解，学姐今天就给大家详细测评一下，来帮助大伙更好地认识跟了解【富德生命人寿】。

判断保险公司的好坏，除了通过实力和排名，我们主要是通过这几个方面来判断好还是不好：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

一、富德生命人寿保险的排名

1、公司实力简介

我们可以了解到富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，于2002年3月4日创办，总部坐落于深圳。深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业是主要的控股企业。公司现注册资本117.52亿元，总资产超4700亿元，上榜国内资本实力较强的寿险公司排行榜。

其开展的人身保险业务已遍布35个省市，截止1月23号，富德生命人寿保险公司共拥有35家分公司、1000多个分支机构服务网点。

富德生命人寿还先后获得“亚洲企业500强”、“深圳市金融创新优秀奖”、“中国保险企业竞争力排行榜10强 ”、“ 维护消费者权益-3.15满意单位”、 “保险客户服务先锋奖 ”等诸多荣誉。由此可见，富德生命保险公司虽说名声不显，但实力较强。

2、偿付能力

很多消费者选择投保公司的一个重要参考因素是看它的偿付能力，因为这可以反映出保险公司财务的稳定性，按照银保监会规定，达到这些保险公司才算达标：核心偿付能力充足率>50%，综合偿付能力充足率>100%。

富德生命保险的2020年第4季度的偿付能力如图所示：

富德生命保险公司的两项偿付能力充足率都是在银保监会规定的标准以上，对于偿还债务这一点来说，我们可以放下心来不用担心。

3、理赔情况

富德生命人寿在理赔方面有着不错的成绩,在2019年保险公司理赔时效对比表上名列前茅:

2020年更是荣获“2020卓越理赔服务保险公司”奖项，富德生命在理赔方面下了很大的功夫，为客户考虑，买保险最关心的是遇险能够理赔，赔金能够及时到账是最好的。

理赔情况也是我们消费者衡量一家保险公司的重要参考因素，大家不会考虑理赔服务态度差的产品。

4、服务水平

服务能力也有一个评级标准银保监会规定B级以上就是服务评级过关的公司，这个标准市面上的大多数公司都已经超过。据调查，富德生命2019年的服务评家等级为B，刚好及格。消费者的反应是最直观的，反映了保险公司的服务质量，消费者投诉越多，说明保险公司在服务方面需要好好反省反省了。

二、富德生命人寿保险的产品

最关键部分来了，保险产品保障内容最是关乎我们投保人或被保人利益的，保险公司靠谱并不能说明保险就适合，富德生命前段时间刚刚上新了一款叫做康佑人生的重疾险，就来看看这款产品保障内容怎么样，产品形态图先呈上：

1、投保规则

投保年龄为0到60周岁都可以，对比通常情况下其他重疾险的最高可投保年龄50或55岁，康佑人生所能接纳的人群比其他产品更多；

保障期限只保终身，有点局限，不能满足不同人群的保障时间需求：

等待期为90天，对于保险人非常有用，可以提前享受到保障：

缴费年限可供选择比较多，不过最多只能分20年来缴费，重疾险有很多缴费期限最高是30年的，由于年限越长，我们的缴费压力就会越小。

2、疾病保障

可以保120种重疾的富德生命康佑人生，可进行多次赔付，疾病可分五组进行赔付，每次都将赔付100%的保额，分组却有点不合适，把恶性肿瘤和恶性葡萄胎作为一组赔付，发病率在重大疾病中最高的也就是恶性肿瘤了，恶性葡萄胎发生于女性身上，主要多发于40岁以上妇女的一种疾病，投保了这款重疾险的女性要注意，获赔的概率会比较小，有疾病分组的重疾险我们都应该要特别关注这个分组符不符合我们的要求：

《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》

现在中症的组合有20种，都是2次赔付形式，60%的赔付比例，中症产品赔付比例50%左右在目前的市场上超过一半，相对来说康佑人生的中症赔付比例还是较高的！

轻症保障具有1、保20种，2、赔付30%保额，3、5次赔付并且没有分组，很不错。

3、其他保障

重疾关爱保险金有个吸引人的保障，那就是额外赔付5次，每次额外赔付100%，保险合同满30年且被保险人投保时未满18岁，在确认重疾以后可以获得赔付，相当于投保了50万元，确诊了重疾可赔付100万元，毕竟重大疾病的治疗费用都很高，经济负担减轻了，是关爱保险金带来的福利。

整体来看，虽然康佑人生有一些小缺陷，但总体保障都不错，接下来的是它的保障内容，还在犹豫的朋友也可以再看看：

《被夸爆的富德生命人寿「康佑人生」怎么样？一文解析》

当然一款重疾险产品也说明不了什么，可以再看看富德生命人寿的其他保险产品，最好横向对比其他保险公司的产品，才能找出对自己有用的产品。

【写在最后】

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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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