在如今的低利率时代，如何跑赢通胀？

未来存款利率会不断下调，怎么跑赢通胀?

近日，继六大行集体下调存款挂牌利率后，多家全国性股份制银行也纷纷跟进。

包括招商银行、浦发银行、中信银行等在内的11家全国性股份制商业银行开始宣布，从6.12日起下调部分人民币存款利率。如果没有记错的话，加上这次下调，全国性银行应该进行了四轮降息了。

手里有存款的老百姓，不淡定了，利息越来越低，那存在银行还有什么意义？还有许多人寻求抗通胀的理财策略，希望能跑赢通胀。如果一定要行动的话，我感觉相比之下，黄金和优质上市公司股票是未来五年最有潜力的，还有一种就是跨省存钱。

黄金投资：黄金不像货币可以被央行随意发行，所以黄金的价值不会受通胀的影响。相反，应该会有很多内行投资者将资金转移到黄金这些实物资产上，以此来对冲通胀带来的财富贬值。并且实践也可以证明，在不稳定的经济或政治环境下，黄金也通常被视为一种避险资产。

投资优质上市股票：很多做股票的人都知道，优质上市公司的股权是有价值的资产，这一点早已被股王贵州茅台证明，如果你有这方面的技能可以尝试做。

还有跨省存款：前段时间我就看到过类似消息，很多储户为了多赚利息，进行“特种兵式”存款现象。用通俗的话讲，就是把现金带到其他城市，做较高利息的存款项目。因为，部分城市的银行还没有“行动”，甚至两者能差100bp，也就是说“你存款50万元，5年下来差价5000元。”

有媒体报道，最近江苏市民坐火车去上海跨省存款，就是江苏银行（上海闸北支行）因为这家银行在上海和苏州两地存在明显利率差大约15-40bp。

目前江苏银行（上海市闸北支行）的存款利率为2.25%（一年期）、2.85%（两年期）、3.5%（三年期）、3.4%（五年期）。

所以，在不少投资者看来，这种跨省、跨市办理存款虽然麻烦，但是很划算。有储户还算了一笔账，刨去往返路费，也能赚出几千块利息，特别还是保本的存款产品，非常值得。

以上这三种投资方法，我个人感觉黄金和跨省存钱还是很靠谱的，对老百姓来讲也没有啥负担。

因为大家都是普通老百姓，过的是一日三餐，挣得就是万八千，手里有大额储蓄的人也不是很多。所以，我认为也没必要慌，好好挣钱，注意保健，该吃吃，该喝喝，该存的存起来，这样就可以了。

虽然未来一段时间，银行存款利率还可能下调，作为老百姓来讲，如果手里钱不多，也没必要焦虑。万一你赔了呢，比如你不会投资，还不如在银行保本了。

那面对当下这种通货膨胀，作为普通人的老百姓该如何应对，才能不让自己输得那么惨呢？我有两点小建议，仅供参考：

• 努力赚钱按部就班

不管是通货膨胀还是通货紧缩，挣钱都是老百姓的日常。就像前段时间的疫情影响，在那样困难的条件下，我们也不是过来了吗？!也要有信心，通货膨胀了物价上涨了，打工人的工资也会上涨，大家担心什么。

• 学会理智消费

通货膨胀了，钱也确实是贬值的，所以，越是这个时候越要学会理智消费，该买的买，不该买的别买。尽量对自己和家人好一点。剩下的钱再存起来，咱老百姓也没几个钱，也不用过分担心通胀。

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总之，不要过度紧张这个问题，如果你手里钱多，买黄金、投资优质股，或者也可以跨省存钱，这些都是不错的办法（投资优质股要慎重）。剩下的事就是安心过好日子，不给国家添乱。 据说华尔街金融大亨都不一定跑赢通胀，更何况我们。

在银行存钱的话，存款利率能不能跑赢通胀？

正因为如此，才会有“全民理财”的出现，主要的目的是为了让自己手中的钱保持购买了，甚至超越通货膨胀率。

经过数据表明，通货膨胀率在2.5%左右。现在投资渠道众多，但也充斥着风险，把钱存银行还是目前最安全的方式。如果把钱存入银行，是否也能跑赢通胀呢？答案是可以的，接下来就介绍跑赢通胀的几个方法。

1、大额存单

大额存单也就是大金额的存款，会有存单的凭证发到你手中，和普通的定期存款其实没有很大的区别，但其年化利率较高，3年期的大额存单一般在4.2%以上，远远高于通胀率同时是存本取息的方式回款，每月返还利息到你手中。但起存金额较大，多数银行的起存金额在20万起。

2、普通银行的定期存款

如果通货膨胀率为2.5%，那么大多数的银行定期存款都能达到这个利率。一般3年期的定期存款，都能够达到2.5%以上（四大行也如此）.而像一些城商行，3年期利率能达到4%以上，更是能确保跑赢通胀，但是资金的灵活性则不如大额存单，比大额存单更有优势的就是起存金额低。

3、高利率的银行存款

虽说2018年的通胀率在2.5%左右，但不可避免未来或许迎来更高的通胀率，可能3%以上，甚至4%以上。其实目前许多银行的存款利率都不低，特别是城市商业银行和城市股份银行，以及兴起的民营银行。民营银行存款利率超5%以上的不少，而像城商行也有不少年化利率超5%的定期存款，存本取息和整存整取得回款方式都有。这类银行存款利率较高，其实是正常得，对比四大银行，它们的揽储需要更大，因此只能通过高利率吸引存款，本质上也是享受存款保险的保护，你存入的钱不会出现亏损的情况，可大胆存入。

银行存款的年化利率虽然有的也较高，但是不可避免的就是其灵活性差，通常存期需要达到5年才能按照高年化利率计算，而如果中途急用取出了，就有点浪费了。所以跑赢通胀，选择存入银行虽行得通，但会让你的钱缺少灵活性，不能"转起来"。

如何理财才能跑赢通货膨胀？

说到理财，大多数人第一反应会想到的是买理财产品。 其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。 但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。 其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。 首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。 但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？ 有些人进行投资理财了好多年仍在原地打

普通人如何应对通货膨胀？

普通人应对通货膨胀的办法，其实是多发展些可以额外增加收入的副业，并在从事副业的过程中努力提升自己的某些核心技能。在证券市场行情乐观的阶段，有余钱的人不妨把余钱中的一部分用来参与证券投资（包括炒股和买基金），并在获得一定收益的情况下及时止盈。如此一来，普通人才能有效应对通货膨胀。此外，普通人不应该被“消费升级”的话术所忽悠，也不应该参与某些“群体焦虑”（如拼娃的内卷升级，向有钱阶层学习的某些技能靠拢等），避免支付额外的金钱却得不到相应的收获。

我们该如何应对通货膨胀？

什么是通货膨胀?

通货膨胀，这是与每个人都息息相关的一种经济现象，因为随着通货膨胀，物价的不断提升能被直观感受到，即使大部分人不懂经济学也都知道“钱，越来越不值钱”。

通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于需求导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。而通货膨胀按程度可分为温和型通货膨胀、严重型通货膨胀和恶性通货膨胀。不同类型的通货膨胀有着不同的经济影响，相同的是都会带来物价的上涨以及货币的贬值！

通货膨胀对于普通百姓有什么好处？

虽然温和型的通货膨胀对经济发展是有利的，因为在这一阶段，各项经济指标普遍向好，商品价格上涨，企业主有扩大再生产的冲动，也有给普通工人涨工资的可能。国家也有通过债务再扩大投资的机会，大量基建工程上马，为普通百姓提供更多的就业岗位。普通百姓有了工作机会，收入也提高了，更愿意消费，进而刺激消费市场的繁荣，经济活力进一步增强。

但其本质上终归是通货膨胀的一种，物价持续走高，纸币购买力下降，资产贬值是无法规避的，因此对于普通百姓通胀并没有直接的好处。

我们应该怎么来应对？

面对通货膨胀，一般百姓应该树立正确的财富管理观念，尽可能实现财富和资产的增值，以此来应对通货膨胀资产贬值的影响。而用何种方式实现资产的保值增值，也需根据自身的实际情况去进行选择。

首先我们应该看一看通货膨胀率到底有多大，也就是每年货币贬值的速度有多大，这样才能有目的的应对。一般来说，CPI（居民消费价格指数）衡量了物价上涨的程度，但其中纳入的一篮子商品并不包含住房价格增长，因此，实际通货膨胀率要高于CPI指数。

既然通货膨胀是由于货币超发导致的，那一年内广义货币的增速，超出实际国民财富增速的部分，自然体现了货币的超发程度，也就是真实通货膨胀率。正好，广义货币的增速就是M2增速，国民财富增速就是GDP的增长率，两者相减就是真实的通货膨胀率。

国内的M2增速曾一度达到20%以上，近年来才下降到10%以下，以这种方式计算，2017年、2016年，我国的实际通货膨胀率都在6%左右。要实现这样的投资收益率，其实还是挺有难度的。当前银行的大部分理财产品、货币基金等，都难以达到年化收益率6%。

一提起对抗通胀，绝大部分人首先想到的是房产。毕竟过去十多年，房价是最优质的资产之一，大城市尤其是中心城市如北京、上海的房产投资年化收益率在12%以上，很好地抵抗了通胀。

但是，随着国家相关部门对房产市场的宏观调控，房价的投资价值和回报率正在缩水。

有一种针对房地产投资的说法是：短期看金融，中期看土地，长期看人口。从宏观调控看，限购、限贷措施仍在实行，房产市场难以再现火热场面。2018年，多个城市的土地拍卖市场遇冷，大量的土地流拍，暗示房地产市场进入换挡期。综合来看，当前投资房地产并不是好的选择。

在排除房地产投资后，普通人应积极持有其他对抗通胀的资产。通胀的根源在于货币的超发。纸币的购买力下降，其另一面便是稀缺资源、资产的涨价。未来，稀缺的可能是优质上市公司的股权，需求量大的大宗商品以及美元、黄金等硬通货。

就投资股市来说，可以选择符合未来发展预期的优质龙头股票，长期持有，也是跑赢通胀的重要选择。

从一个10年以上的维度看，持有优质公司的股权，明显能跑赢通货膨胀率，收益率也比任何银行理财产品、债券都要高。

考虑中国的股市波动性太大，而普通人没有“择时”的能力，建议普通人投资指数型基金。被动指数型基金，通过分散投资降低风险，一次牛市下来，实现财富翻倍也是可能的。

去年，股市下行和去杠杆的背景下，降低股权配置，增加债券配置成为理性选择。债券类基金也表现抢眼，在百度的度小满理财APP上，大成、南方丰元、易方达多家公司的债券基金近一年收益率达到10%，即使扣除基金管理费等，也能跑赢通胀，实现保值增值。同样，发债的主体多了，债务违约事件频发，因此对企业债的投资，应注意爆雷风险。

无论何种理财方式，首先要保证本金安全。当前理财市场上，固定收益类产品以债为主，包括银行理财产品、券商收益凭证、P2P理财以及互联网理财平台代销的产品等，都是债权资产。

银行的智能存款产品，类似于货币基金，流动性强，收益率稳定。创新型存款，在保本的基础上，投资衍生品等获得较高收益率。银行开发的这些新产品，虽然不能跑过通货膨胀，但能抵御通货膨胀。券商收益凭证产品，属于保本类理财，5万元起购，收益率可达6%以上。

理财产品的多样性，和投资机构的专业化运作，已经降低了大部分的投资风险，普通人应积极拥抱风险，让财富在睡觉时为你增值。

除此之外，不断学习，一直学习，增强职业竞争力，增强个人能力，升职加薪，这是更现实的选择。