因存在销售误导行为，平安人寿两家电销中心累计被罚 19 万元，这起到了哪些警示作用？

中国人寿黑龙江分公司被罚51万，这个惩罚有意义吗？

中国人寿黑龙江嫩江支公司被前员工举报大量造假，这条消息不仅将中国人寿推到风口浪尖，就连整个保险行业也是受到了不少的影响。保险行业 在我国的历史并不是很长，有很多的制度还不够完善，同样也是有不少的弊端，这一次的举报可以说是将整个行业的缺陷和问题暴露出来，那么中国人寿会得到什么样的处罚，我们来了解一下。

中国人寿被员工举报造假。

中国人寿前员工张乃丹自称在中国人寿工作了16年，在她在职的这段时间，中国人寿嫩江支公司存在大量造假的现象，例如虚开发票，长寿短做，虚假增员，套取公司奖励及费用等。这个消息传出之后，很快引起大量的关注，中国人寿也很快出来回应并表示将会积极调查这件事情。银保监会也介入调查，并表示会深入调查，并加大惩罚力度。而张乃丹举报了之后，也一直在自己的社交平台公布最新的调查情况，但是调查的结果张乃丹并不是很满意，中国人寿总部的调查人员态度很敷衍，根本没有任何的动作。而张乃丹还表示，如果公司内部调查组不调查，后期她会继续上访，要求给出一个公平公正的结果。

中国人寿最终被处罚51万。

这件事情发生已经有大半个月，经过这段时间的调查，中国人寿举报造假事件也已经有了处罚结果，中国人寿在他们的官方网站上披露了一份行政处罚公告，中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司因内控机制不健全等原因被罚款51万元。虽然银保监会官方网站上还不能搜索相关的处罚，但是很多人认为这是之前举报中国人寿造假事件的处罚。

这个惩罚有意义吗？

对于这样的处罚，我个人认为毫无意义。51万对一个这么大的企业来说根本就是不痛不痒，而且根据张乃丹举报的内容来看，他们通过造假套现等各种违规操作所获得的利益早就超过51万了，这样的处罚结果根本就无法起到震慑的作用，反而会让一些企业更加肆无忌惮。违规所得的收益远远要高于罚款，这是否也侧面让更多的企业选择违规？那么消费者的权益又如何能够获得保证?希望国家对保险行业的乱象能够加大处罚力度，将保险弊端进行整改。

营销公司为商家删差评被罚！这对该行业起到了哪些警示作用？

营销公司为商家删差评被罚，这对该行业起到了警示作用，希望他们今后不要再做这种不当的操作了，这种不当竞争的行为会受到相关管理局的处罚。如今是一个大数据的时代，日常生活中的衣食住行都可以在各大平台上留下影子。不管是逛购物平台买衣服还是用外卖软件点食物都有着评论的自由，如果这些东西没有达到自己要求的话很多网友就会给予差评，差评对于店铺的影响是比较大的。

大家购买东西的时候可能也会看一看这个店铺的整体评价，如果说店铺的评分比较低或者商品的差评比较多的话，网友们可能就不会购买这些东西了。所以很多店铺被给了差评之后就会主动的联系消费者，并且想要给消费者提供一系列的好处要求，消费者将差评给删除。但总有一些消费者是不愿意做这种事情的，所以店铺还是会存在着一些差评，这个时候营销公司的工作机会就来了。

他们会通过一系列的手段给商家帮忙删除不好的评价，用这种方式拉高整个店铺的评分，但是这种做法就属于不当竞争的操作。可能他们觉得这是很正常的一种工作模式，但是归根结底这种做法是违法的，所以被查出来了以后就要受到法律的制裁。这种事情并不是一次两次，而是有着一个完整的团队，所以给出一次惩罚其实没有太大的作用。

只能希望市场监管局能够盯着这些不当的团队，用这种方式来尽可能的去维持整个市场的公平。也希望各大店铺能够好好的做自己的产品，不要在这些方面上去打坏心思，否则终有一天也会受到相应的惩罚。大家在给了各种评价的时候也尽量不要因为店铺的好处而改变最初的选择，要用自己的方式来尽可能的去维持市场的环境。

27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到什么警示作用？

27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到很大的警示作用，首先，这对于企业来说一定要遵守规矩，其次，这对于企业来说也要维护社会秩序，最后，这对于企业来说，一定要有社会责任感。

首先，这对于企业来说一定要遵守规矩

27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到很大的警示作用，其中，我认为最大的一个警示作用，那就是警示企业一定要遵守规矩，只有遵守规矩的企业，才能够在国家的一个规章制度的合理范围内经营下去，否则很可能面临的就是被查处的危险，所以这就起试着企业一定要遵循规矩。

其次，这对于企业来说一定要维护社会秩序

27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到很大的警示作用，其中，我认为最大的一个警示作用，还有一定要维护社会秩序企业，也是应该维护社会秩序的一员，而不是违背社会秩序的一员，所以从这个角度上来说，如果企业违反了社会的规章制度，以及社会秩序那么绝大多数，都很可能会面临着严重的危机。

最后，这对于企业来说，一定要有社会责任感

27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到很大的警示作用，其中我认为的一个警示作用，那就是还有着企业应该对社会应付出的一个社会责任感。只有有社会责任感的企业才能够在这个社会的大环境中，顺着国家的发展思路不断地经营下去，也能够更好的获得消费者的信赖。

总之，27日奥沙利文因不雅动作被罚2000英镑，该事件能起到很大的警示作用，而企业应该也从中明白自己需要改正的地方。

我是一个30岁的女性，想买一份保险，请问平安人寿好吗

上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳：不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。 挟“保底收益＋保险保障”的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着“收益率高于储蓄利率”的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。 监管层发出的万能险购买提醒，并非表示万能险这个产品有问题。其实，就产品的特点而言，其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时，切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导，仔细看清产品保障说明，

19岁买的平安智胜人生万能险，每年交6000块钱，存10年后有多少钱？我只想存10年就取出来了

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。
第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，有2800元。
第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，有4300元，然后加上第一年的2800。
总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。
但是如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和70万以上身故。
这就是万能险和终身重疾分红险的区别。
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人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利）
保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。
常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。
常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。
常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。
“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。
下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读：顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱
1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。
2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。
3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。
以顾客给来我看的几款“万能险”为例：
被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。
第一年10岁
交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。
第二年10岁
交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。
略去数年。。。
第11年19岁
扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。
第20年29岁
本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。
第30年39岁
本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。
第40年49岁
本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低，
第50年59岁
本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。
此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。
第60年69岁
本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。
第70年79岁
本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。
第80年89岁
本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。
89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。
万能险的利弊
优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。
缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。
对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。
常见的“万能险”销售误导：
1、须长期缴费，至少5-30年
保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。有的万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。可能1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够七十岁以后一年的保障。
2、缴费几年，可“保终身”
万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。
3、高额分红
实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间，鲜有超过此水平的产品和年度。
4、支取自由，保本保息，和银行储蓄一样
顾客的保费扣除5-50%的初始费用后，再去掉人身保障成本，才最后进入“保单账户”，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，是无法保本或者说需要多年后才能回本的，所以和银行储蓄有本质的不同。
5、万能险可抗通胀
如果按目前4%的年通胀率算，万能险根本不可能抵御通胀，理由同第3与第4条。
6、可根据自身需要随意调节
万能险采用自然型保费，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障，导致年老时根本无法起到真正的保障作用。
7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，只有笼统的利益演示，而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。
8、“重疾保障”可包治大病重病
国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限，就是说不是规定的重疾不获赔，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。
目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种：
1、把重疾和终身险合二为一：保障同时包含了重疾和身故，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中，并可以小投入换来高额赔偿，大多数保险公司都有此类健康险产品，但建议找多家来比较参考。
2、加入“终末期非重疾关爱金”：这是国外较先进的重疾险理念，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，太平人寿的产品就引入了此概念。
3、年金转换：如果缴费结束后，可以部分或全部转成年金，每年领取，保障至少领15年，直到终身，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。
已经购买万能险顾客的操作建议：
1、认真阅读条款和费率表，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。
2、如果保单账户余额足够，可暂停缴费，以免损失更多初始费，查询保单账户余额，对照保障成本表看余额还能保障多少年。
3、调整保障额，年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，但不要退保，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。
4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，这是目前比较科学和经济的保险品种，而且越早买收益越多保费越低，要是超过45岁后再想买也很困难了。